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Hay muchos lugares que vale la pena invertir su dinero para un crecimiento a largo plazo. Pero, ¿qué pasa con los ahorros a corto plazo? ¿No deberías poder ganar algo extra en eso también?
Una cuenta de ahorro de alto rendimiento funciona como una cuenta de ahorro tradicional, pero ofrece tasas de interés significativamente más altas. Más específicamente, la tasa de interés promedio en las cuentas de ahorro es actualmente 0.41% por el FDIC. En comparación con esos escasos retornos en una cuenta de ahorro tradicional, las alternativas de alto rendimiento pueden entregar más del 4.50% APY, lo que aumenta un rendimiento anual potencial de $ 50 en $ 10,000 en $ 450 o más.
Estas cuentas generalmente son ofrecidas por bancos e instituciones financieras en línea con costos generales más bajos, lo que les permite pasar esos ahorros a los clientes a través de mejores tarifas. Entonces: con todas las cuentas de ahorro de alto rendimiento, ¿cómo elige?
Qué buscar en una cuenta de ahorro de alto rendimiento
Si bien maximizar las devoluciones será su principal prioridad, aquí hay otras características a considerar al elegir su cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Rendimiento porcentual anual (APY)
El APY representa su rendimiento real después de un interés agravante. Este aspecto es sin duda su máxima prioridad. Incluso pequeñas diferencias en APY pueden afectar significativamente sus ganancias con el tiempo. Actualmente, las cuentas de alto rendimiento más competitivas ofrecen entre 4.50% y 5.25% APY.
Estructura de tarifas
Si bien muchas cuentas no tienen un depósito mínimo para abrir una cuenta (recuerde, quieren que se registre), algunas cobran una tarifa mensual si su saldo está por debajo de un cierto umbral. Por ejemplo, Citi Accelerate Savings cobra $ 4.50 por mes si no mantiene un mínimo de $ 500 en su cuenta. Busque cuentas con:
No hay tarifas de mantenimiento mensuales
Sin requisitos de saldo mínimo
Transferencias gratuitas entre cuentas vinculadas
Tarifas de retiro excesivas razonables (si las hay)
Acceso a su dinero
Dado que probablemente esté alojando ahorros a corto plazo en una de estas cuentas, querrá asegurarse de que puede acceder a su dinero cuando desee retirarlo para pagar sus próximas vacaciones familiares o los nuevos frenos que el automóvil necesitará este año. Considere cómo necesitará usar estos fondos:
¿Necesitas acceso de cajero automático?
¿Está disponible el depósito de cheques móviles?
¿Cuántas transacciones mensuales se permiten sin penalización?
¿Qué tan rápido puede transferir fondos a su cuenta corriente principal?
Protección de seguro
Asegúrese de que sus depósitos estén asegurados por el gobierno federal. El seguro FDIC para Banks sube a $ 250,000 por depositante; NCUA Insurance for Credit Unions tiene los mismos límites de cobertura. La mayoría de las instituciones financieras están al final de esto, señalando su estado FDIC en la página de inicio o la lista de características de la cuenta. Muchos bancos ponen “miembro FDIC” justo al lado de su nombre.
Experiencia de usuario
Lea algunas reseñas y calificaciones para la aplicación móvil, el servicio al cliente y el proceso de apertura de la cuenta de la cuenta.
Requisitos mínimos de depósito
Si bien muchas cuentas no tienen un depósito mínimo para abrir una cuenta (recuerde, quieren que se registre), algunas cobran una tarifa mensual si su saldo está por debajo de un cierto umbral. Y aún así, algunas cuentas requieren depósitos de apertura sustanciales o saldos mínimos para ganar el APY anunciado. Elija una cuenta que se alinee con su situación financiera.
Algunas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento en este momento
Echemos un vistazo a cómo podría decidir entre algunas de las cuentas más competitivas del mercado en este momento. Desglosé algunas de las opciones más populares por su APY, así como los factores que ayudan a minimizar las tarifas y garantizar un fácil acceso.
¿Qué piensas hasta ahora?
Nota: Las tasas están sujetas a cambios basados en las condiciones del mercado y la política de la Reserva Federal.
Verificación y ahorro de SOFI
APY: 3.80% (con depósito directo)
Saldo mínimo: $ 0
Tarifas mensuales/sobregiro: ninguno
Qué más considerar: cuenta de combinación de control y ahorro; Sin acceso a la sucursal, tarifas por depósitos en efectivo
Capital One 360 Ahorro de rendimiento
APY: 3.60%
Saldo mínimo: $ 0
Tarifas mensuales/sobregiro: ninguno
Qué más considerar: experiencia del usuario altamente calificada, sin depósitos mínimos de apertura; No hay depósitos en efectivo en muchos cajeros automáticos de socios
Ahorros de platino de Bank CIT
APY: 4.10% (en saldos de $ 5,000 o más)
Saldo mínimo: $ 0
Tarifas mensuales/sobregiro: ninguno
Qué más considerar: no hay red de cajeros automáticos gratuitos, pero reembolsos de tarifas de cajeros automáticos; Depósito de apertura mínima alto
Ahorros de rendimiento de Everbank
APY: 4.30%
Saldo mínimo: $ 0
Tarifas mensuales/sobregiro: ninguno
Qué más considerar: no hay depósitos mínimos de apertura; Acceso de rama limitado.
Más consejos para maximizar sus ahorros
A medida que elige la cuenta correcta para usted, hay estrategias adicionales que puede comenzar a practicar para piratear realmente sus ahorros.
Chasing de tarifas versus conveniencia
Si bien perseguir las tasas más altas puede maximizar los rendimientos, considere la molestia de abrir nuevas cuentas con frecuencia. A veces, aceptar una tasa ligeramente más baja (dentro del 0.25%) de una institución más conveniente o completa tiene sentido.
Partiendo tus ahorros
Considere dividir sus fondos entre cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito (CDS) para crear una “escalera” que equilibre la liquidez y las mayores devoluciones. Puedes jugar con esta calculadora de escaleras de CD para ver si vale la pena para ti.
Promociones especiales
Muchos bancos ofrecen tarifas promocionales o bonos en efectivo para nuevos clientes. Estos a veces pueden proporcionar un mejor valor a corto plazo que un APY estándar ligeramente más alto.
El resultado final
Una vez que se sienta establecido en una opción de cuenta de ahorros de alto rendimiento, no brote las tarifas de persecución. No vale la pena cambiar las cuentas de ahorro para pasar de un 4.1% APY a un APY de 4.3%. La idea de tener una cuenta de ahorros es dejar que su dinero funcione para usted, no tener que reventar un movimiento para mantenerse al día con las tasas de interés. Y dado que las tasas fluctúan, puede encontrar que su tasa de interés aumenta sin que tenga que hacer nada.
Al priorizar los factores más importantes para sus objetivos financieros, ya sea maximizar los rendimientos, minimizar las tarifas o garantizar un fácil acceso, puede seleccionar una cuenta que ponga su dinero para trabajar para usted. Recuerde que si bien las tasas pueden cambiar con las condiciones del mercado, el hábito de mantener su efectivo adicional en una cuenta de alto rendimiento en lugar de una opción tradicional de bajo interés es un movimiento inteligente en todas partes.
