Después de que el dinero virgen de Boq no pudo pasar el recorte de tarifas de RBA a los prestatarios, Alloway enfrentó preguntas en su puerta de entrada de un periodista en un asunto actual, transmitido por el dueño de este cabecera, nueve.
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La retención de recortes de tarifas RBA en préstamos para el hogar también puede ser malo para los negocios. A medida que más prestatarios se han aliviado la necesidad de comprar su hipoteca, los bancos han perdido parte de su poder de fijación de precios, su capacidad para establecer precios, en lugar de tenerlos dictados por la competencia.
Entonces, todo, no transmitir una reducción completa de la tarifa de RBA a los clientes hipotecarios puede dar a los bancos un golpe a corto plazo, pero no está exento de riesgos comerciales.
Contra esto, muchos analistas dicen que es más probable que los bancos vuelvan a publicar en el mercado de depósitos, lo que atrae menos escrutinio y que es menos probable que los jefes bancarios terminen en un asunto actual.
Puede pensar que la cuenta de ahorros humildes es bastante simple, pero el organismo de control de la competencia que se encuentra en una consulta de 2023 de que el mercado de depósitos minoristas es “opaco” y complejo, lo que puede dificultar que los consumidores comparen los productos.
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Por lo general, se ofrecen mejores tarifas en cuentas de “bonificación” que también requieren que el cliente salte a través de todo tipo de aros, como hacer un depósito mínimo cada mes. Entonces, si bien las tarifas anunciadas pueden parecer atractivas, muchas personas no las obtienen porque no cumplen con los términos y condiciones necesarios. El ACCC encontró que, en promedio, el 71 por ciento de las cuentas de ahorro de bonificación no recibían ningún interés de bonificación en un mes determinado. En respuesta al informe de la ACCC, el tesorero Jim Chalmers el año pasado dijo que el gobierno haría que los bancos les dijeran a los clientes cuándo ha cambiado la tasa de interés de su cuenta de transacción o ahorro.
Toda esta complejidad dificulta la vida para los clientes. Pero para los bancos, puede presentar oportunidades para volver a realizar depósitos de manera que no sean obvias para un cliente.
Por ejemplo, los bancos a veces usan cambios en la tasa de “bonificación” (que se paga solo si un cliente cumple con ciertas condiciones) para compensar los cambios en la tasa base más significativa (la que se paga, pase lo que pase). Esta es una táctica que significa que las tarifas anunciadas (la bonificación y la tarifa base) todavía se ven bastante atractivas, incluso si la mayoría de las personas se volverán mucho menos.
Un cambio notable fue de Westpac y varias de sus marcas en abril, cuando redujo la tasa base en sus ahorradores de bonificación en 1.2 puntos porcentuales, pero luego aumentó la tasa de bonificación en la misma cantidad, dejando la tasa de titular sin cambios.
O, según Mozo, ME Bank redujo la tasa base en una cuenta de ahorro en un 0.5 por ciento, pero agregó 0.35 puntos porcentuales a la tasa de bonificación, por lo que la tasa de titulares cayó en solo 0.15 puntos porcentuales.
Para ser justos, ha habido otros ejemplos en los que algunos bancos han reducido algunas tasas de ahorro en menos de la RBA, lo que ayuda al cliente, no al banco. Entonces es una imagen mixta.
Pero aun así, los movimientos en las tasas de ahorro son claramente complejos y difíciles de comparar. Un cínico podría decir que ese es el punto.
La portavoz de Mozo, Rachel Wastell, dice que hay una “creciente desconexión entre las tarifas que promueven los bancos y lo que los clientes realmente ganan con el tiempo, especialmente si no saltan a los aros mensuales o no son conscientes de cuándo terminan los períodos de introducción”.
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“En el ciclo actual de reducción de tarifas, este tipo de turnos embrocesan las aguas para los ahorradores que intentan comparar opciones y también enmascaran cuánto de la política monetaria del Banco de la Reserva realmente se abre paso con los hogares”, dice ella.
Los analistas de bancos de inversión también vigilan de cerca los principales movimientos de depósito de los bancos después de los recortes de tarifas de RBA, ya que puede ser una influencia importante en las ganancias de los bancos.
Como el analista de Morgan Stanley Richard Wiles dijo en una reciente sesión informativa de los medios, en el pasado, los bancos a menudo usaban su poder de precios de oligopolio en el mercado hipotecario para respaldar los rendimientos. Este fue el libro de jugadas utilizado por Banks entre 2009 y 2020, dijo. Ahora, sin embargo, las cosas han cambiado. “Creo que ahora estamos en una nueva era. Creo que el precio de los depósitos es ahora la forma en que los bancos buscan administrar devoluciones y márgenes”, dijo Wiles.
Ross Gittins está de permiso.
