Los préstamos aumentan en 42.000 millones de dirhams
Los préstamos netos del ADCB a sus clientes aumentaron en 42.000 millones de dírhams durante el primer semestre, hasta 445.000 millones de dirhams. Esto representó un crecimiento del 10% desde finales de 2025 y del 18% respecto al año anterior.
Los depósitos de clientes aumentaron en 27.000 millones de dírhams durante el semestre, hasta 527.000 millones de dirhams, un aumento del 5% en lo que va del año y del 14% anual. Los activos totales alcanzaron los 833.000 millones de dirhams, lo que representa un crecimiento del 8% desde diciembre y del 16% interanual.
Eraiqat dijo que el banco había visto evidencia de actividad inversora y confianza del consumidor en toda la economía de los EAU. Dijo que ADCB tenía una saludable cartera de oportunidades en sus negocios principales, respaldada por inversiones en energía, transporte, logística, infraestructura, turismo e inteligencia artificial.
Los ingresos operativos aumentaron un 12% anual hasta los 11.980 millones de dirhams en el primer semestre. Los ingresos no financieros aumentaron un 22% hasta los 4.510 millones de dirhams y representaron el 38% de los ingresos operativos.
Los ingresos no financieros del segundo trimestre aumentaron un 12% con respecto al mismo período del año pasado, respaldados por mayores ingresos por comisiones y operaciones.
“Los ingresos no financieros siguen siendo un motor clave del crecimiento, aumentando un 22% interanual en el primer semestre, respaldados por mayores comisiones e ingresos comerciales”, dijo Deepak Khullar, director financiero del grupo ADCB.
“El crecimiento constante de los ingresos operativos combinado con iniciativas continuas de productividad y una gestión disciplinada de costos impulsaron una mejora de 90 puntos básicos en la relación costo-ingreso del primer semestre hasta el 26,8%”.
La calidad de los activos se fortalece
El costo del riesgo del banco -una medida de las pérdidas crediticias esperadas en relación con su cartera de préstamos- cayó a 36 puntos básicos en el segundo trimestre desde 88 puntos básicos un año antes.
Durante el primer semestre, el costo del riesgo disminuyó a 38 puntos básicos desde 69 puntos básicos en el período correspondiente de 2025. ADCB dijo que esto se mantenía por debajo de su guía.
El índice de morosidad mejoró hasta el 1,71% a finales de junio desde el 1,83% a finales de 2025.
La rentabilidad sobre el patrimonio neto medio después de impuestos aumentó interanualmente 210 puntos básicos, hasta el 16,2%. El ratio de capital ordinario de nivel uno, una medida clave de la capacidad de un banco para absorber pérdidas, se situó en el 13,66%, en comparación con el 13,79% a finales de diciembre.
El índice de cobertura de liquidez del ADCB fue del 109,5%, frente al 131,3% a finales de 2025. El índice mide si un banco tiene suficientes activos líquidos de alta calidad para hacer frente a las salidas de efectivo a corto plazo durante un período de tensión financiera.
El banco dijo que continuó implementando su estrategia de inteligencia artificial durante el segundo trimestre, integrando la tecnología en los servicios al cliente, la productividad de los empleados y las operaciones comerciales. Esto incluyó el lanzamiento de una aplicación de banca móvil basada en IA.
ADCB se encuentra ahora en el segundo año de una estrategia de cinco años centrada en el crecimiento, la tecnología y la productividad. El banco dijo que sus niveles de capital y liquidez respaldarían más préstamos e inversiones durante la segunda mitad de 2026.
Justin es un autor de finanzas personales y un experimentado periodista de negocios con más de una década de experiencia. Su misión es desglosar temas financieros complejos y hacerlos claros, identificables y relevantes, ayudando a los lectores cotidianos a navegar la economía actual con confianza. Antes de regresar a sus raíces en Medio Oriente, donde nació y creció, Justin trabajó como corresponsal comercial en Reuters, informando sobre acciones y tendencias económicas en las regiones de Medio Oriente y Asia-Pacífico.
