Durante dos décadas, he trabajado con formuladores de políticas y policías en América del Norte y Europa para fortalecer las salvaguardas financieras que evitan que los patrocinadores estatales del terrorismo, grupos extremistas violentos, proliferadores de armas y redes penales exploten el sistema bancario estadounidense. He apoyado sanciones difíciles. He presionado para cerrar las lagunas que obstaculizaron la aplicación. Y he trabajado para hacer que aquellos que permitan las finanzas y el comercio ilícitos, ingeniosamente o no, lo cuentas.
Desde el principio, los bancos han sido socios esenciales en estos esfuerzos. A través de los procedimientos “conoce a su cliente” y las leyes contra el lavado de dinero que siguieron al Ley de secreto bancario de 1970Las instituciones financieras han suministrado los datos y la inteligencia que ayudan a la aplicación de la ley a descubrir actividades ilegales, como anillos de tráfico humano, cadenas de suministro de fentanilo y redes de financiamiento de terror.
Estos marcos jugaron un papel fundamental en la salvaguardia del país. Desafortunadamente, algunas de las herramientas destinadas a identidad y detener la actividad criminal ahora están apuntando y impulsando injustamente a los clientes legales a los clientes legales fuera del sistema financiero, un fenómeno ampliamente conocido como “debate”.
La mayoría de los estadounidenses no saben que cualquier transacción en efectivo de más de $ 10,000 desencadena la creación de un informe de transacción de divisas que se presenta ante el gobierno federal. Ese umbral de cantidad en dólares se estableció cuando Lyndon Johnson estaba en la Casa Blanca y, increíblemente, nunca se ha actualizado para tener en cuenta la inflación. En la economía actual, $ 10,000 apenas podrían cubrir el costo de un automóvil usado. Sin embargo, los bancos aún están obligados a marcar tales transacciones, independientemente de su contexto, produciendo millones de informes cada año que ofrecen poco valor a la aplicación de la ley.
Los informes de actividades sospechosas son otra capa de escrutinio del gobierno. Bancos presentó más de 4 millones de informes de actividades sospechosas El año pasado, según el Departamento del Tesoro. Los ex funcionarios admiten que esta avalancha de papeleo hace poco para mejorar la seguridad pública. De hecho, puede crear una carga para los investigadores que buscan identificar y separar la actividad verdaderamente sospechosa de lo mundano. Cuando la aplicación no puede separar la señal del ruido, se vuelve peligroso.
Mientras tanto, los reguladores continúan presionando a los bancos para que apliquen etiquetas de riesgo amplio a industrias enteras simplemente porque involucran a empresas con mucho efectivo, sirven a clientes en el extranjero o operan en sectores desfavorecidos, todo en nombre de mantener nuestro sistema financiero “sano y sano”. Esto no es teórico. Las organizaciones benéficas religiosas, las organizaciones de ayuda internacional y las innumerables empresas propiedad de inmigrantes se han enfrentado a la amenaza de debate. No son terroristas ni delincuentes. Son compañeros estadounidenses que son empujados a los márgenes financieros por un sistema que confunde la burocracia con vigilancia.
El Congreso está comenzando a abordar el problema a través del Ley de modernización regulatoria de la institución financiera. Esta legislación aumentaría la transparencia y la responsabilidad en cómo las agencias emiten orientación y realizan exámenes de las instituciones financieras y sus clientes. Ayudaría a garantizar que los bancos no sean penalizados por servir a clientes legales en sectores políticamente sensibles. Es un comienzo alentador, pero no será suficiente por sí mismo.
Los formuladores de políticas de paso más efectivos podrían tomar hoy para abordar el debate involuntario de los ciudadanos legales es modernizar el marco contra el lavado de dinero. La modernización debe garantizar que los bancos proporcionen información relevante y procesable que realmente ayude a los investigadores y permita a las instituciones financieras reemplazar las alertas de tarea de cajas e informes con análisis de datos que ve patrones reales de abuso. Los bancos aún verificarían identidades, monitorearían cuentas e informes de archivos en el momento en que ven actividad sospechosa.
Estas reformas agudizarían estas responsabilidades y harían que nuestro país y la industria bancaria sean más seguros. Además, los estándares claros permitirían que las instituciones financieras mantengan relaciones con clientes legales al tiempo que brinda a las autoridades un acceso más rápido a los datos cuando surgen peligros reales.
Estados Unidos lideró el mundo en la construcción de un sistema financiero hostil a financiamiento terrorista y finanzas ilícitas. Ese liderazgo depende de un sistema financiero que sea seguro, creíble y ampliamente accesible. Cuando los actores honestos son expulsados de manera incorrecta, arbitraria y sin transparencia, y el acceso financiero se trata como un privilegio en lugar de un derecho, la base de ese liderazgo comienza a erosionarse.
Los formuladores de políticas no necesitan elegir entre seguridad y justicia. Un régimen modernizado contra el lavado de dinero fortalecería ambos. Permitiría a los reguladores e instituciones centrar la atención en aquellos que presentan un riesgo real y reducir la carga de las instituciones financieras respetuosas de la ley y sus clientes.
He pasado gran parte de mi vida tratando de hacer que Estados Unidos sea más seguro haciendo que nuestro sistema financiero sea más difícil de explotar. Esa misión todavía importa. Pero las herramientas que creamos hace décadas no son adecuadas para los desafíos de hoy. Sin una reforma, el régimen contra el lavado de dinero continuará fallando en su deber más básico: distinguir entre amigo y enemigo.
El Congreso y la administración deberían actuar ahora. Las apuestas son demasiado altas para permitir que la inercia lleve el día.
David Ibsen es un fundador y ex director ejecutivo del Proyecto contra el extremismo y un experto en los impactos de las sanciones y las regulaciones financieras.
