Un experto en pagos ha disminuido el temor de la prohibición propuesta por el Banco de la Reserva de los recargos de tarjetas y el límite de acompañamiento en las tarifas de intercambio obligará a los bancos a revertir ventajas de tarjetas de crédito como puntos de volante frecuentes.
El documento de consulta de la RBA sobre recargos sugiere limitar el máximo de los bancos de tarifas de intercambio y los proveedores de servicios por transacciones de tarjetas.
Dijo que las tarifas actuales pagadas por las empresas a los proveedores de tarjetas son “demasiado altas”.
El RBA propuso un límite para las tarifas de intercambio después de afirmar que las actuales son “demasiado altas”. (Nueve/la edad)
Esas tarifas forman grandes partes de los flujos de ingresos de los proveedores bancarios y de tarjetas y pagan ventajas de tarjetas de crédito como puntos de viajero frecuente.
Las recompensas son increíblemente populares: más de un tercio del gasto en tarjetas de crédito en Australia se realiza en las tarjetas de ingresos de los folletos frecuentes de Qantas solo, según la aerolínea.
La propia RBA advirtió que los programas podrían volver a escalar en respuesta a un límite de tarifas de intercambio, que podría ofrecer un golpe de casi $ 1 mil millones.
Es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito American Express no caen bajo el mandato de la RBA y no se verán afectadas.
“Se espera que los emisores experimenten una reducción en los ingresos de intercambio de alrededor de $ 900 millones bajo el paquete preferido y $ 800 millones bajo la opción alternativa”, afirma su documento de consulta.
“Algunos emisores pueden optar por aumentar las tarifas de los titulares de tarjetas o reducir los beneficios, como los puntos de recompensas, particularmente en las tarjetas de crédito, para aumentar su rentabilidad en respuesta a las reducciones en la configuración de intercambio”, agrega.
El director gerente de los servicios de pago, Brad Kelly, dijo a 9News.com.au que la tarifa de intercambio es el “Santo Grial” para las instituciones financieras.
Dijo que el límite propuesto podría tener un impacto de flujo para los clientes, pero no espera que las ventajas como los puntos Qantas se retiren.
“Lo que significará es que el cubo de ingresos ya no es lo suficientemente grande como para pagar las recompensas, por lo que tendrán que resolver una forma diferente de pagarlo”, explicó Kelly.
“Potencialmente, lo que sucederá es que evolucionarán las tarjetas de recompensas. No es el final de los puntos de viajero frecuentes en las cartas de recompensas. Lejos de eso”.
Kelly dijo que se pueden ofrecer puntos de recompensa a los clientes directamente a través de comerciantes.
Debido a esto, podría resultar en una mayor competencia y mejores ventajas para gastar dinero en tarjetas de crédito.
“El cliente podría estar mejor”, dijo Kelly.
El experto en ahorro de dinero, Joel Gibson, dijo que las ventajas de recompensas a menudo están sobrevaloradas. (Hoy extra)
“También creo que hay una oportunidad para alternativas, donde aún obtienes tus recompensas por gasto, pero se maneja de manera diferente”.
El experto en ahorro de dinero, Joel Gibson, dijo que los clientes no deberían desconfiar de perder ventajas.
En cambio, advirtió que otras características clave como la protección de la estafa podrían verse afectadas.
“Reducir la protección de fraude sería un inconveniente grave, por ejemplo”, dijo.
“Pero reducir el valor de los programas de recompensas probablemente dejaría a la mayoría de las personas mejor en mi opinión”.
Gibson dijo que el apostador promedio sobrevalora las recompensas.
El límite de crédito promedio en Australia es de $ 10,439, lo que no es mucho si espera obtener vuelos de clase ejecutiva solo en puntos.
“La mayoría de nosotros pagamos más en tarifas anuales, honorarios de comerciantes e intereses de lo que recuperamos en los puntos, incluso si no nos damos cuenta”, dijo.
“Y la mayoría de nosotros no tenemos idea de lo que vale un punto y los programas de recompensas dificultan el funcionamiento dándoles diferentes valores para diferentes compras”.
Ninguno de los principales bancos abordados por 9News.com.au dijo si están considerando reducir o no las ventajas de la tarjeta en respuesta a las reformas de RBA.
Se ha sugerido que Apple Pay puede estar bajo amenaza si la prohibición del recargo sigue adelante.
Kelly dijo que Banks no tirará el alfiler en Apple Pay. (Getty)
Kelly dijo que duda de que cualquier banco arriesgue una gran parte de sus transacciones.
“Apple Pay ahora representa alrededor del 40 por ciento de los pagos de tarjetas en Australia”, dijo.
“No hay forma (un banco) apagaría el 40 por ciento de su tráfico de pago”.
Una ventana de retroalimentación sobre las propuestas de la RBA está abierta hasta el 26 de agosto de este año, antes de que se finalicen las reformas.
Están programados para entrar en vigencia el próximo julio.
El RBA también ha propuesto más transparencia en torno a las tarifas al exigir a los proveedores que muestren sus cargos al por mayor claramente.
9news.com.au se ha puesto en contacto con la Asociación Bancaria Australiana para comentarios.
