Ecobank Group ha reportado un total de $ 660 millones en préstamos incumplidos (NPL) o préstamos en etapa 3, a partir del 30 de junio de 2025.
Según la financiación no auditada de medio año no auditada de la compañía observadas por el Whistler, esto representa una disminución del seis por ciento del año en la fecha (YTD) y una caída del dos por ciento interanual (interanual), o nueve por ciento cuando se ajusta por moneda constante.
La reducción fue impulsada en gran medida por la cancelación de préstamos totalmente con discapacidad y la reclasificación de ciertos préstamos desde la etapa 3 hasta la etapa 2, con mejoras observadas particularmente en las carteras de banca corporativa y de inversión (CIB) y de crédito de consumo.
Como resultado de esta estrategia de remediación y recuperación, la relación NPL del grupo mejoró a 5.7 por ciento, por debajo del 6.7 por ciento en diciembre de 2024 y 6.6 por ciento en junio de 2024.
La relación de cobertura de NPL aumentó al 90.1 por ciento, respaldada por las iniciativas de recuperación específicas del grupo.
Las reservas de deterioro bruto para las pérdidas crediticias esperadas disminuyeron ligeramente en un 1 por ciento de YTD a $ 594 millones, con un ECL total como un porcentaje de préstamos brutos que cayeron al 5.1 por ciento, en comparación con el 5.5 por ciento al final del año anterior.
Los préstamos y avances brutos totales se situaron en $ 11.6 mil millones a fines de junio de 2025, marcando un aumento del 14 por ciento interanual o cinco por ciento en moneda constante y un aumento del 10 por ciento desde el comienzo del año. El crecimiento se registró en todas las líneas de negocios.
El segmento CIB agregó préstamos de $ 508 millones, principalmente a través de las finanzas comerciales, mientras que los préstamos de banca de consumo y comercial (CCB) crecieron en $ 585 millones, liderados por la actividad en la banca comercial y entre los clientes de alto valor en las regiones CESA, UEMOA y AWA.
Dentro de CCB, la banca del consumidor (CSB) ganó $ 91 millones, un 12 por ciento (22 por ciento en moneda constante), mientras que la banca comercial (CMB) registró $ 125 millones, un aumento del 8 por ciento (15 por ciento en moneda constante).
Los ingresos netos grupales alcanzaron los $ 1.12 mil millones, un aumento del 12 por ciento (16 por ciento en moneda constante) en la primera mitad de 2025. Este crecimiento fue respaldado por márgenes mejorados, aumentos de valores de inversión en las operaciones de UEMOA de CIB y los ingresos por tarifas sin intereses.
En Nigeria, EcoBank registró una ganancia antes de impuestos de $ 9 millones para los seis meses terminados el 30 de junio de 2025, un aumento del 45 por ciento con respecto a los $ 6 millones publicados en el mismo período de 2024, o 76 por ciento en moneda constante.
Este rendimiento fue apoyado por la gestión efectiva del Tesoro. El rendimiento anualizado en el patrimonio total promedio mejoró a 6.5 por ciento de 3.8 por ciento en el año anterior.
Los ingresos netos de Nigeria aumentaron a $ 74 millones, un 10 por ciento más (29 por ciento en moneda constante), con ingresos por intereses netos que crecieron en un 28 por ciento (50 por ciento en moneda constante), impulsado por menores costos de financiación y mayores saldos de préstamos al consumidor.
El margen de interés neto mejoró al 4.9 por ciento, en comparación con el 3,4 por ciento del año anterior.
Los ingresos sin intereses en Nigeria disminuyeron a $ 23 millones, un 16 por ciento menos (1 por ciento en moneda constante), debido a los volúmenes más bajos en los pagos mayoristas y las tarifas de servicio de cuentas reducidas, aunque los ingresos por tarjetas vieron ganancias modestas.
Los gastos operativos cayeron a $ 50 millones, una reducción del cinco por ciento en términos nominales, aunque un 10 por ciento más en moneda constante, lo que refleja presiones inflacionarias.
El CEO de Ecobank Group, Jeremy Awori, dijo que los resultados de medio año del grupo reflejan una fuerte ejecución de nuestra estrategia de crecimiento, transformación y retornos (GTR) y la resistencia de su modelo de negocio panafricano diversificado.
Señaló que a pesar de un entorno macroeconómico desafiante, el grupo ofreció un aumento del 23 por ciento en las ganancias antes de impuestos interanual a $ 398 millones, mientras que el rendimiento de la equidad tangible alcanzó el 30.5 por ciento.
“Por primera vez en más de una década, redujimos nuestra relación costo-ingreso de todo el grupo a menos del 50 por ciento a través del fuerte crecimiento de los ingresos, la gestión de costos disciplinados y la eficiencia operativa.
“Nuestros negocios de banca de consumo y comercial continuaron generando impulso, generando $ 3.4 mil millones en nuevos depósitos, el 83 por ciento de las cuales eran cuentas CASA de bajo costo. Mejoramos nuestras capacidades de banca corporativa y de inversión, mejoró la rentabilidad en nuestros principales mercados y vimos un rendimiento fomento en la región de CESA”, dijo.
