Las personas en los Estados Unidos pagan más de $ 1 billón en primas de seguros cada año. La mayoría de nosotros tenemos más de una póliza de seguro en un momento dado, incluidos la salud, el automóvil, los propietarios y las pólizas de seguro de vida. Y cuando llegue el momento de comprar uno nuevo, probablemente haga algo de diligencia debida, investigando las primas que tendrá que pagar por la cantidad de cobertura que desea.
Pero que ofreció una buena prima no es lo único que debe saber sobre una posible aseguradora. Las primas justas, los bajos deducibles y la cobertura expansiva son importantes, pero nada de eso significa mucho si elige una aseguradora que tiene dificultades financieras, tiene tasas de satisfacción muy bajas del cliente, o que rutinariamente niega incluso reclamos legítimos. Si está en el mercado de seguros, hay tres hechos que necesita saber sobre cualquier compañía de la que está considerando comprar una póliza.
La estabilidad financiera de la aseguradora
Lo más crucial de saber sobre una compañía de seguros es si tiene el efectivo disponible para cubrir las reclamaciones hechas en sus pólizas. La póliza mejor escrita en el universo no le hará mucho bien si la compañía que se lo vende se declara en quiebra cuando demasiadas personas realmente intentan usar el seguro que les vendió.
Estados establecidos reservas mínimas Se requiere que las aseguradoras se mantengan a mano para cubrir las afirmaciones, pero como su nombre lo indica, estos son mínimos, a veces calculados como un porcentaje de posibles reclamos, a veces basados en otros factores financieros. Las compañías de seguros no pueden caer legalmente por debajo de esas reservas, pero las reservas solo tienen la intención de evitar un colapso total del mercado. En realidad, las aseguradoras deberían tener mucho más a mano, especialmente si existe la posibilidad de que una gran cantidad de reclamos se presenten simultáneamente (por ejemplo, reclamos de seguros de propietarios a raíz de un desastre como una inundación o un incendio forestal). Puede sonar impresionante que una pequeña compañía de seguros regional tenga $ 100 millones para cubrir reclamos, pero se parece a papas pequeñas si tienen $ 1 mil millones en reclamos potenciales en un momento dado.
Puede encontrar una calificación de estabilidad financiera para la mayoría de las aseguradoras en Soy mejor. Deberá crear una cuenta gratuita para buscar en la base de datos, pero una vez que lo haga, podrá ver de un vistazo la calificación de “fortaleza financiera” de una aseguradora, que puede variar desde un “superior” A ++ a un “pobre” D. El sitio web también ofrece un “Categoría de tamaño financiero (FSC)” que ofrece una aproximación de la cantidad de dinero que tiene la aseguradora, desde mí (menos de $ 1 millón) (Categoría) (al menos $ 2 Billon). Una pequeña aseguradora regional solo puede tener unos pocos millones de dólares en el banco, pero si su calificación general es A ++, todavía se considera financieramente sólida.
El registro de reclamos de la aseguradora
Obtener un buen trato en una póliza de seguro solo es útil si la aseguradora realmente aprueba y paga por reclamos legítimos. Una vez tuve una póliza de seguro de propietarios de viviendas que parecía peor que inútil, aunque satisfizo el requisito de seguro de mi proveedor de hipotecas, nunca pagó un reclamo. Claro, siempre tuvo una razón por la que mis reclamos no estaban técnicamente cubiertas, pero eso no me ayudó en el momento. Es por eso que es crucial que investigue el historial de una empresa de negar o pagar reclamos antes de comprar la póliza.
Desafortunadamente, hacerlo puede ser difícil, porque los datos de aprobación de reclamos no son fáciles de encontrar. No se requiere que las aseguradoras lo pongan a disposición del público, por lo que simplemente no lo hacen.
¿Qué piensas hasta ahora?
Sin embargo, hay algunos recursos que al menos pueden darle una idea sobre el historial de aprobaciones y negaciones de reclamos de una empresa. Los planes vendidos a través de los mercados de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio son un poco más transparentes, y puede encontrar tasas de negación anteriores en el Sitio de la Fundación Kaiser Familyque ofrecen algunas pistas. Puede encontrar estudios en línea que ofrezcan algunos detalles sobre qué empresas niegan la mayor cantidad de reclamos, como Éste de ValuePenguin, que muestra que UnitedHealthcare rechaza un tercio de los reclamos de sus clientes. Puede requerir un busto muscular, pero la información sobre las tasas de denegación puede reconstruirse de esta manera, y si ve las negaciones de una posible aseguradora anotada una y otra vez en estos estudios, es posible que desee reconsiderar comprarlo.
Los puntajes de las satisfacciones del cliente de la aseguradora
Finalmente, incluso una empresa que tiene una tasa de aprobación de reclamos razonable y es financieramente estable puede ser una mala elección si trabajar con ella es una experiencia miserable. Antes de comprar un seguro, debe saber una cosa más: el nivel de satisfacción de los clientes actuales y pasados. No es tanto un número difícil como un ambiente, pero no obstante es una data importante.
Hay tres fuentes en las que puede tener una sensación de satisfacción del cliente sobre una aseguradora antes de comprar una póliza:
Departamentos estatales de seguros. Cada estado tiene un departamento de seguros que regula las aseguradoras que escriben políticas en ese estado. Estos departamentos a menudo enumeran públicamente las quejas hechas contra las aseguradoras en sus sitios. Puede encontrar el departamento de seguros de su estado a través de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) sitio web.
Naic. Hablando de la NAIC, también mantiene un base de datos de aseguradoras Eso incluye informes de quejas. Busque su posible aseguradora y vea cuántas quejas se presentan contra ella, qué sugieren las tendencias y cómo se comparan con los competidores.
Una búsqueda en línea. Finalmente, las personas tienden a quejarse públicamente cuando las grandes empresas los tratan mal, por lo que verificar las redes sociales y otros sitios web para las menciones de una aseguradora puede producir algunas ideas del mundo real sobre lo que es tener una política de ella. Tenga en cuenta que casi todas las asegurador tendrán algunas quejas en su contra, las personas que han tenido malas experiencias tienden a ser más vocales que aquellos que están completamente o incluso satisfechos, por lo que está buscando líneas de volumen y tendencias (es decir, muchas quejas durante un largo período de tiempo).
