El Departamento de Educación anunció el lunes que la ayuda federal para estudiantes (FSA) reiniciará las colecciones de préstamos estudiantiles incumplidos a partir del 5 de mayo. Incluso antes de esta noticia, millones de prestatarios ya vieron que sus puntajes de crédito se sumergieron en los últimos meses, y los administradores de préstamos advierten que un número récord de prestatarios está en riesgo de incumplimiento al final del año. Recientemente cubrí los conceptos básicos de lo que necesita saber sobre los próximos cambios, así como cómo prepararse para ellos. Ahora, profundicemos un poco más en cómo los prestatarios que sufren a través de colecciones pueden navegar por su futuro financiero.
¿Qué significa el final de la pausa para sus finanzas?
“Muchas personas han sentido que están en algún tipo de recesión financiera personal durante años”, dice Lauren Bringle, una asesora financiera acreditada en la plataforma de construcción de crédito Self Financial. Y si ha llevado la deuda de la tarjeta de crédito, sabe que esas tasas de interés más altas pueden haber causado que lo que debe aumentar significativamente.
Tenga en cuenta el costo de muchos gastos mensuales que aumentan (grocerías, gas, huevos), mientras que los salarios se han estado estancados. “Ahora agregue que los pagos de préstamos estudiantiles se hayan reanudado, y para algunos, eso significa cientos de dólares en gastos adicionales mensualmente”, señala Trainle. Especialmente después de la pausa de cinco años sobre los pagos que comenzaron durante la pandemia Covid-19, muchos prestatarios tienen que reajustar y reevaluar significativamente sus presupuestos. Con todos los costos adicionales, ha dejado a millones de estadounidenses más allá de sus posibilidades.
Estrategias para proteger y reconstruir su crédito
Esto es lo que puede hacer para navegar un golpe a su puntaje de crédito.
1. Libere dinero donde pueda
Si sus ingresos son limitados y simplemente no hace lo suficiente para cubrir los pagos de su préstamo estudiantil, Bringle sugiere un plan de pago basado en ingresos para préstamos federales para estudiantes. “El panorama federal de préstamos estudiantiles ha cambiado rápidamente, pero es posible que pueda calificar para opciones de pago mensuales más bajas (incluso hasta $ 0/mes en algunos casos) en función de sus ingresos”, aconseja Bringle. Puede obtener más información y presentar una solicitud en StudentAid.gov aquí.
2. Priorice su crédito
“El crédito es una parte esencial de su perfil financiero general porque abre la puerta a los objetivos financieros a largo plazo, como alquilar un apartamento o asegurar una hipoteca”, explica Bringle. Los pagos de préstamos perdidos pueden afectar significativamente su crédito porque el historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito FICO, lo que hace que los pagos a tiempo a tiempo sean críticos.
Si su crédito ya ha recibido un éxito debido a los pagos de préstamos estudiantiles perdidos, considere formas alternativas de reconstruir. Por ejemplo, algo tan pequeño como implementar este programa de pagos ayuda a enviar su puntaje de crédito en la dirección correcta.
¿Qué piensas hasta ahora?
Además, Bringle recomienda que organizaciones como Operation Hope, NFCC y AFCPE, donde los consejeros de crédito pueden revisar sus ingresos, gastos, deudas y imágenes financieras en general para ayudarlo a crear un presupuesto personalizado y un plan de gasto.
3. Sigue construyendo hábitos de dinero positivos
Independientemente de dónde se encuentre financieramente, concéntrese en desarrollar hábitos positivos a corto plazo. Especialmente ante algo como la deuda estudiantil, es útil controlar lo que pueda.
Cantarse con su presupuesto. “A medida que establece sus objetivos financieros, asegúrese de tener una visión realmente clara de sus finanzas generales”, dice Bringle. “Su presupuesto juega un papel importante en ayudar a su puntaje de crédito, ya que le ayuda a rastrear sus gastos y garantiza que pueda pagar sus pagos mensuales a tiempo y en su totalidad”. Aquí está mi guía para evaluar y hacer recortes estratégicos a su presupuesto.
Hacer pagos a tiempo. La configuración de pagos automáticos puede ayudar a garantizar que no se pierda las fechas de vencimiento, lo que afectaría negativamente su puntaje. “Dependiendo de las condiciones de sus préstamos estudiantiles, los prestatarios generalmente tienen hasta seis meses después de la graduación antes de que tengan que comenzar a realizar pagos”, señala Trainle. “Asegúrese de verificar su préstamo y saber exactamente cuándo se debe su primer pago para que pueda planificar con anticipación y pagar a tiempo, ya que el historial de pagos es una pieza crítica para construir y mantener un crédito saludable”. Para averiguar exactamente cuánto se espera que pague, diríjase a StudentAid.gov.
Hackear su utilización de crédito. La utilización del crédito es el segundo factor más grande de su puntaje FICO, por lo que es importante no usar demasiado de su crédito disponible. La regla general es permanecer por debajo del umbral del 30%, pero aún más bajo es mejor. El uso de más del 30% de su crédito disponible puede afectar su utilización de crédito, lo que podría disminuir su puntaje. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $ 1,000, no debe poner más de $ 300 en su tarjeta de crédito antes de pagar el saldo.
Revise su informe de crédito regularmente. Comprobar su informe le brinda una comprensión clara de la salud de su crédito y lo que podría estar afectando su puntaje. Puede revisar el historial de pagos, los saldos recientes informados a las oficinas de crédito, cuentas bajo su nombre e identificar elementos negativos como colecciones que deben abordarse. Las copias gratuitas de sus informes de crédito de Experian, Equifax y TransUnion están disponibles en AnnualCredeport.com.
Mirando hacia el futuro
Bringle enfatiza la importancia de la preparación: “Asegúrese de que su presupuesto esté configurado para respaldar sus pagos, comience a dejar de lado los pagos de su presupuesto mensual para desarrollar el hábito y establecer Autopay si puede reducir las posibilidades de un pago atrasado”.
Al tomar medidas proactivas ahora, puede proteger y reconstruir su puntaje de crédito tanto como sea posible antes de que se reanude la recaudación de préstamos estudiantiles.
