Usted sabe que dejar de lado el dinero es una buena idea, pero ponerlo todo en el mismo lugar puede hacer que su presupuesto sea más complicado de lo que debe ser. Suena contradictorio, pero cuando todos sus ahorros se encuentran en una cuenta, es difícil rastrear el progreso hacia diferentes objetivos. Es posible que vea un equilibrio saludable, pero no puede ver fácilmente cuánto está realmente disponible para el gasto discrecional en comparación con lo que se acerque para los objetivos a largo plazo.
En lugar de mantener todo su dinero en un solo lugar, así es como puede aprovechar al máximo su dinero separando sus ahorros en cuentas basadas en objetivos.
Piense en múltiples cuentas de ahorro como carpetas
Al igual que el relevo en efectivo de la vieja escuela donde toma su dinero y lo pone en un sobre marcado para un propósito específico, este enfoque funciona igual, excepto que es digital y automatizado por su banco en línea. Como ejemplo, puede tener cuentas de ahorro para diferentes categorías, como esta:
Fondo de emergencia: alrededor de seis meses de gastos esenciales en una cuenta de ahorro de alto rendimiento con fácil acceso. Esta es su red de seguridad financiera.
Fondo de impuestos: especialmente para las personas independientes, reservar pagos de impuestos en una cuenta dedicada evita una lucha dolorosa cuando llegan los plazos de impuestos.
Ahorros a corto plazo: fondos de vacaciones, compras de vacaciones, primas de seguro anuales o mantenimiento del hogar, estos gastos predecibles merecen cuentas dedicadas.
Fondos de compra principales: ¿Ahorro para un pago inicial, vehículo u otros gastos significativos? Las cuentas separadas lo ayudan a rastrear el progreso y mantenerse motivado.
La idea aquí es que al ver todos sus objetivos de ahorro por separado, serán más fáciles de rastrear. Si solo tiene una cuenta de ahorros, por otro lado, solo verá una mancha amorfa de ahorros totales cuando la ve en el sitio web de su banco, lo que lo obliga a rastrear los ahorros específicos en otro lugar, como en una hoja de cálculo.
Automatizar el progreso hacia sus objetivos
La otra ventaja de separar las cuentas es que es mucho más fácil administrar diferentes objetivos al mismo tiempo utilizando pagos automatizados de su cuenta corriente. Por ejemplo, puede guardar $ 250 al mes durante seis meses para ahorrar para unas vacaciones, mientras que al mismo tiempo ahorra $ 100 al mes durante dos años para pagar una nueva computadora. Con cuentas dedicadas, puede ver al instante exactamente cuánto ha ahorrado hacia objetivos específicos. Esta claridad lo ayuda a tomar decisiones más informadas sobre su dinero.
Además, encontrará que es más difícil “pedir prestado” de los fondos explícitamente reservados para fines importantes. Cuando su fondo de emergencia tiene su propia cuenta etiquetada como “solo emergencia”, lo pensará dos veces antes de sumergirlo para no emergencias.
Evite las tarifas mensuales al configurar múltiples cuentas de ahorro
Desafortunadamente, las cuentas de ahorro de los bancos de ladrillo y mortero casi siempre tienen tarifas mensuales (generalmente $ 5-20) o altos saldos mínimos. Es por eso que debe quedarse con los bancos en línea, que generalmente no cobran tarifas mensuales, tienen saldos de apertura mínimos bajos y ofrecen algunos de los rendimientos de porcentaje anuales más altos en el mercado.
¿Qué piensas hasta ahora?
Después de elegir un banco que ofrezca cuentas gratuitas con tasas de interés competitivas, manténgase al tanto de su progreso. Asegúrese de usar nombres de cuenta descriptivos que reflejen sus objetivos específicos y luego configure transferencias automáticas cronometradas con sus días de pago.
El resultado final
Si bien la división de sus fondos y abrir nuevas cuentas puede requerir algo de trabajo por adelantado, una vez que todos están abiertos, tener múltiples cuentas de ahorro es un ascensor bajo. Las cuentas de ahorro generalmente no generan consultas de crédito difíciles, por lo que su puntaje de crédito no debería verse afectado. En cuanto a las implicaciones fiscales, los intereses ganados están sujetos a impuestos independientemente de cuántas cuentas tenga. Y cuando surge la temporada de impuestos, la mayoría de los bancos proporcionan un 1099-INT consolidado para todas sus cuentas. Y en el día a día, las aplicaciones bancarias simplifican múltiples cuentas: debe poder apodar las cuentas y verlas todas en un tablero.
Comience con sus necesidades de ahorro más apremiantes. Este es probablemente su fondo de emergencia y su objetivo a corto plazo de mayor prioridad. A medida que estos hábitos se establecen, agregue gradualmente más cuentas según sea necesario. Recuerde, el objetivo no es crear una complejidad innecesaria, sino construir un sistema que haga que ahorrar dinero lo sea lo más intuitivo posible para usted.
