Hay un movimiento que crece en línea de autoproclamados asesores financieros que intentan cambiar la percepción de la bancarrota personal. En lugar de ver que se desgarró como algo vergonzoso, la teoría dice, deberíamos verlo como un acto de empoderamiento financiero y no sentir ningún arrepentimiento por presentar el Capítulo 7, incluso varias veces.
“Tenemos que prestar atención a todas las cosas que nos dicen que no hagamos, sino que lo están haciendo ellos mismos”, explica Tiktoker @TheBounceBackCoachen un video. “Los ricos se encuentran en bancarrota cada siete años, y eso borra la deuda que pueden haber acumulado en los últimos años, limpia su deuda y les da una pizarra completamente nueva”.
“Los pobres piensan que la bancarrota es un fracaso; los ricos y poderosos entienden que la bancarrota no es solo una herramienta, es un apalancamiento para tener más éxito”, dice “, dice @Wolibs en un video. “La persona rica promedio se declarará en bancarrota al menos seis veces en su vida”, agregan.
Entonces, ¿son estos alquistadores de dinero en línea realmente, ¿verdad? ¿Podemos descargar nuestra deuda cada siete años? Respuesta corta: No. Respuesta larga: nooooooo.
¿Qué los defensores de bancarrota en línea hacen bien?
Voy a comenzar con lo positivo: la gente realmente no debería avergonzarse de ir a la quiebra. La quiebra existe por una razón, y la vergüenza personal no es razón para tomar malas decisiones financieras. Dentro de un sistema capitalista, es extremadamente posible ir al vientre sin culpa por su cuenta, y es bueno que tengamos una manera de escapar de él. Pero si hay alguna otra opción además de la bancarrota personal, probablemente sea una mejor opción. La bancarrota es un último recurso, no un truco o un truco genial, los bancos no quieren que lo sepas.
Bancarrota de personas ricas vs. bancarrota de pobres personas
La bancarrota es compleja, y hay un grano de verdad en la idea de que algunos idiotas ricos y las principales corporaciones usan la bancarrota estratégicamente, pero esas son quiebras comerciales, generalmente diseñadas para reestructurar la deuda mientras protegen los activos y mantienen las operaciones. Las personas ricas no suelen declarar la bancarrota personal. Presentan empresas, inversiones o propiedades, no billetes de automóviles y facturas del hospital.
Si está buscando asesoramiento financiero de un tiktoker en su automóvil, y no de un abogado que tiene en el retenedor, probablemente esté pensando en la bancarrota del Capítulo 7 o la bancarrota personal, y una persona que se enfrenta es muy diferente a un negocio roto. La bancarrota personal puede borrar algunas formas de deuda, como la deuda de la tarjeta de crédito, la deuda médica y los préstamos personales, pero hay otras deudas que aún debe sin importar qué, préstamos al estudio, manutención y pensión alimenticia, deuda fiscal reciente y más. Y si cree que se alejará de la molestia y sin preocupaciones cada siete años, aprenderá rápidamente que los sistemas legales y financieros tienen largos recuerdos, y no les importa.
La realidad de la bancarrota
Sería bueno si todos pudiéramos decir “¡Declaro la quiebra!” Y tenga nuestra deuda de la tarjeta de crédito que se acerque, pero la realidad es un viaje invasivo y agotador a través del papeleo y el infierno del sistema legal, lo contrario de “empoderamiento”. Estas son solo algunas de las molestias con las que tendrá que lidiar si declara bancarrota:
Divulgación de toda la información financiera: todos los ingresos, gastos, deudas y activos, hasta su cuenta de Venmo, deben contabilizarse y documentarse. Magéralo y se le podría negar la protección de bancarrota o incluso procesado por fraude.
Asesoramiento de crédito obligatorio: antes de que pueda presentar el Capítulo 7, está legalmente obligado a completar un curso de asesoramiento de crédito aprobado por el gobierno. Después de la presentación, debe hacer un segundo curso de “educación de deudores” antes de descargar las deudas. Me imagino que esto no es divertido en absoluto.
Tarifas legales: a pesar de las afirmaciones de “hazlo usted mismo” de algunos Tiktokers, lo más probable es que necesite un abogado para navegar por la bancarrota, y generalmente cuesta más de $ 1,000. ¡Como si tuvieras el dinero!
Escrutinio de la corte: si esperaba tirar uno rápido mintiendo sobre el dinero debajo de su colchón, será mejor que sea bueno en Perjurio. La quiebra requiere reunirse con los fideicomisarios designados por la corte y, a veces, sus acreedores, y testificar bajo juramento. “Solo mentir bajo juramento” casi nunca es la respuesta.
Liquidación de activos: si posee algo por encima de los límites exentos (autos de ingenio, joyas caras, reliquias familiares, ya no lo harás.
Tratar con “el sistema”: en mi opinión, la clave para una vida feliz es tener la menor cantidad de interacciones con el estado posible. La bancarrota básicamente está invitando al estado a vivir en su habitación durante años.
Cuando el polvo se asienta: tu vida posterior a la bancarrota
Navegar con éxito el proceso de quiebra invasivo personal y financieramente podría resultar en que sus deudas sean descargadas, pero su vida posterior a la bancarrota será un desafío de muchas maneras, incluyendo:
¿Qué piensas hasta ahora?
Su crédito está destrozado: las quiebras permanecen en su informe de crédito durante 10 años, por lo que es una década de tener problemas importantes para obtener un préstamo para automóvil, alquilar un apartamento o obtener una tarjeta de crédito. ¿Te gusta los lugares de cobro de cheques? Porque ahí es donde pasarás tu tiempo.
Los empleadores potenciales lo mantienen en su contra: muchas compañías realizan verificaciones de crédito y no contratarán a los solicitantes con una bancarrota en su registro. Tal vez no sea justo, pero es común.
No tiene una red de seguridad: solo puede ir a la quiebra cada ocho años, por lo que, en el caso de que tenga problemas financieros después de su bancarrota, literalmente no hay nada que pueda hacer más que tomar lo que le llega. (Afortunadamente, ya no tenemos las prisiones deudor, pero ¿quién puede decir lo que depara el futuro?)
Es probable que lo mantenga pobre: pasar una década pagando efectivo hace que sea casi imposible generar un mejor crédito, y cualquier dinero que se le preste a usted es probable que tenga una tasa de interés muy alta.
Es estresante: vivir al margen del sistema financiero establecido es aterrador. No hay “simplemente lo pondré en una tarjeta” para ti, y no “siempre podría sacar un préstamo”.
De todos modos, no puede solicitar la bancarrota cada siete años.
El mito general en el centro de muchos de estos asesores financieros de Tiktok es que los ricos se encuentran en bancarrota regularmente, eliminando sus deudas con tanta frecuencia como usted y yo compramos un nuevo colchón. Pero realmente no funciona de esa manera.
Los ricos en realidad no hacen esto: las personas ricas que se presentan en quiebras usan quiebras corporativas, LLC y protecciones de activos. Estos tienen reglas totalmente diferentes a la deuda personal de su tarjeta de crédito. Simplemente no es un mundo en el que viva si estás viendo a Tiktok.
A los tribunales no les gustan las quiebras en serie: es poco probable que se salga con la suya en bancarrota como una estrategia financiera una vez, pero si intenta hacerlo dos veces, ¡ay. Los jueces y fideicomisarios asignados para analizar su caso analizarán y probablemente negarán el descarga de su deuda o incluso le cobrarán fraude. (De lo que probablemente serías culpable).
Los “asesores financieros” de Tiktok pueden estar vendiendo consejos desastrosos, pero hay una razón por la que la gente les cree. Las facturas médicas, los préstamos estudiantiles, el alquiler y las tarjetas de crédito están aplastando a las personas en 2025 Estados Unidos, por lo que, por supuesto, están buscando una salida. Pero también están buscando un poco de dignidad. Las personas no quieren ser avergonzadas por quedarse atrás en un sistema que no se construyó para ellos, especialmente cuando ven a otros “fallar hacia arriba” con tanta frecuencia. “No te avergüences” es un mensaje poderoso, especialmente en las comunidades que históricamente han sido excluidas de la construcción de riqueza, por lo que sí, deberías ser escéptico sobre el asesoramiento financiero de Tiktok, pero también consciente de por qué tantas personas no lo son.
