Mónica se graduará con una deuda estudiantil de $ 130k. Esto es lo que desearía saber a los 18 años

Una mujer de Melbourne que acumuló una deuda estudiantil de $ 130,000, así como $ 30,000 en tarifas universitarias iniciales, dice que ahora lamenta algunas de las costosas opciones de estudio que hizo como una joven de 18 años.

Mónica, quien pidió su apellido para ser retenido, se graduará este año y se convertirá en psicóloga registrada después de seis años de estudio.

Si bien Mónica dijo que todavía estaba feliz con su elección de carrera, había muchas cosas que le gustaría volver y decirle a su yo adolescente.

El estudiante de Melbourne Psychology tiene una deuda estudiantil de $ 130,000 y ha pagado $ 33,000 por su maestría después de alcanzar el límite de HECS/Ayuda. (Istock)

Mónica creció en un hogar de bajos ingresos y, después de terminar la escuela, no tenía mucho apoyo de los padres.

“Me expulsaron de casa. Tenía 18 años y completamente solo”, dijo.

Mientras seleccionaba su primer título, Monica recuerda que se alejó de las universidades más prestigiosas de Victoria, como la Universidad de Monash y la Universidad de Melbourne, porque creía que tenían las tarifas más altas.

Sin embargo, pronto se encontró “absorbida” por las campañas de marketing de proveedores de educación terciaria privada.

Terminó inscribiéndose en una licenciatura en criminología y justicia con una de esas universidades de capacitación terciaria, cuya principal tarjeta era que los estudiantes podían terminar el título en dos años en lugar de tres.

“Eso fue realmente atractivo para mí porque estaba viviendo fuera de casa. Estaba pensando: ‘Esto me ayudará a encontrar un trabajo más rápido'”, dijo.

“Y la realidad fue que, cuando terminé, en realidad no me ayudó a encontrar un trabajo más rápido. A nadie le importó que hubieras terminado un título en dos años”.

Ese grado le costó a Monica $ 66,000 y ahora constituye una gran parte de su deuda.

Una cosa clave que Monica dijo que no se dio cuenta cuando se inscribió en el título era que se ofrecían lugares apoyados por la Commonwealth (CSP) en las universidades que enseñaban el mismo grado.

Un CSP es un lugar subsidiado en una universidad australiana o un proveedor de educación superior aprobado donde el gobierno paga parte de sus tarifas.

Esas tarifas no necesitan ser pagadas y no son un préstamo.

En el caso de Mónica, obtener un CSP en una universidad habría reducido a la mitad sus tarifas.

Mónica dijo que estaba “fuera de sí misma” varios años después, cuando descubrió cuánto podría haber ahorrado en las tarifas de los estudiantes.

“Me sentí muy ingenuo y avergonzado”, dijo.

“Desearía ser más consciente de lo que era un lugar apoyado por la Commonwealth y lo que realmente puede hacer por ti”.

Después de terminar su título de criminología, Mónica terminó completando un diploma de posgrado en la misma universidad terciaria privada.

Sin embargo, luego necesitaba estudiar un diploma de posgrado adicional en la Universidad de Deakin, que incluía un componente de tesis, antes de calificar para ingresar a una maestría en psicología profesional, también en la Universidad de Deakin.

Mónica completó una licenciatura y un diploma en una universidad de capacitación terciaria privada, antes de estudiar para otro diploma y su maestría en la Universidad de Deakin. (Istock)

Como había alcanzado el límite de endeudamiento de HEC/Ayuda de $ 126,000, la cantidad es mayor para algunos estudiantes que estudian algunos cursos, como la medicina, Mónica necesitaba pagar los $ 33,000 por su maestría por adelantado.

Para pagar las tarifas, Mónica se tomó dos años de descuento en sus estudios y trabajó a tiempo completo.

“Me salvé como loco, por lo que en realidad podría pagar el título de maestría por adelantado”, dijo.

El costo de un título universitario puede variar enormemente dependiendo del curso estudiado y en qué institución.

Según los cambios implementados por el gobierno de coalición en 2021, algunos cursos, como los títulos relacionados con las artes, se volvieron más caras, mientras que las tarifas para otros, como la enseñanza y la enfermería, se redujeron.

Figuras del Departamento de Educación publicadas en julio pasado Los estudiantes de Artes, Derecho y Comercio pueden esperar pagar casi $ 17,000 al año por sus cursos, en comparación con poco más de $ 4600 para estudiantes agrícolas o de enfermería.

Una persona que se gradúa de un título de enfermería de tres años esperaría una deuda de préstamo estudiantil de $ 14,000.

Pero un recién graduado de un título de tres años en la historia tendría una deuda de HECS de $ 51,000.

El año pasado, el gobierno de Albanese cambió retrospectivamente la forma en que las deudas HEC/Ayuda se indexan en respuesta a una protesta pública cuando las tasas de indexación, vinculadas a la inflación, alcanzan el 7,1 por ciento en julio de 2023.

La indexación ahora se basa en el índice de precios al consumidor (IPC) o el índice de precios salariales (WPI), lo que sea más bajo.

Durante su campaña electoral, el primer ministro Anthony Albanese también se comprometió a reducir las deudas de HEC/ayuda en un 20 por ciento, con Labor diciendo que planea introducir la legislación requerida como su primer proyecto de ley cuando el Parlamento se reanuda a finales de este mes.

Si bien es probable que los cambios fueran de gran ayuda, Mónica, que ahora tiene 28 años, dijo que aún podría prever su enorme deuda estudiantil deteniéndola.

“Definitivamente creo que este será un problema importante para mí a largo plazo, especialmente en términos de vivienda”, dijo.

Si bien un gerente bancario había asegurado recientemente a Mónica que probablemente aún podría obtener un préstamo hipotecario porque había sido frugal en sus gastos, aún sería una carga, dijo.

“Me creará dificultades en el sentido de que, en lugar de construir otras cosas en mi vida que podrían ser realmente útiles para mí, lo pagaré durante mucho tiempo”.

Mónica dijo que quería advertir a los jóvenes que investigaran cuando buscan inscribirse en un curso de educación terciaria.

“Debe hacer su diligencia debida y realmente explorar y comparar todos los diferentes cursos que se ofrecen en las diferentes universidades. Es sorprendente cuánta variación puede haber”, dijo.

El experto en finanzas Joel Gibson estuvo de acuerdo, diciendo que las personas no deberían tratar los préstamos estudiantiles como “dinero libre”.

“Cuando se inscribe en un título, efectivamente está tomando un préstamo para decenas de miles de dólares”, dijo.

“Idealmente, ese préstamo es lo que llamamos ‘buena deuda’: está financiando su crecimiento personal y le permite hacer que muchas veces el dinero regrese más adelante en la vida.

“Las HEC/Ayuda y otros préstamos estudiantiles son algunas de las deudas más baratas y productivas que puede tener, pero todavía son deudas y no son un pozo de apoyo sin fondo.

“No se sumerja si no está seguro, tómese un tiempo libre para hacer un plan, o comience a trabajar y vea a dónde lo lleva su pasión.

“Investigue y obtenga algunos consejos de familiares conocedor, amigos, su súper fondo, un consejero financiero gratuito, en cualquier lugar”.