Según la nueva encuesta del Centro de Estudios de Jubilación (TCRS).
TCRS es una división del Instituto Transamerica (TI), una fundación operativa privada sin fines de lucro, y realiza una de las encuestas de jubilación anuales más grandes y de mayor duración de este tipo.
Durante generaciones, el Seguro Social, que celebró su 90 aniversario el 14 de agosto, ha formado la base de ingresos de jubilación para decenas de millones de estadounidenses, y también paga beneficios a las personas discapacitadas y sobrevivientes de trabajadores fallecidos. Sin embargo, a pesar de su popularidad e importancia duradera, enfrenta una inminente crisis de insolvencia que los legisladores tienen menos de 10 años para resolver.
La encuesta de TCRS, que encuestó a 10.009 adultos mayores de 18 años entre el 11 de septiembre y el 17 de octubre de 2024, encontró que entre los no retirados, el 71 por ciento estuvo de acuerdo con la declaración: “Me preocupa que cuando esté listo para retirarme, el Seguro Social no estará allí para mí”.
Casi nueve de cada 10 estadounidenses (87 por ciento) tienen uno o más temores de jubilación más grandes, que van desde la salud hasta el financiero. Los dos mayores temores son la salud que requeriría una atención a largo plazo (39 por ciento) seguido de la seguridad social reducida o deja de existir en el futuro (37 por ciento).
Según el último informe de los fideicomisarios del Seguro Social, los dos fondos fiduciarios del programa: los fondos de seguros de veinte y sobrevivientes (OASI) y fondos de seguro de discapacidad (DI), se proyectan para alcanzar la insolvencia en 2034. En ese momento, los beneficios se financiarían únicamente a través de impuestos entrantes de nómina, lo que provoca un recorte automático de alrededor del 21 por ciento a menos que el Congreso tome medidas.
Si bien los legisladores han presentado varias opciones para solucionar el problema, como la Ley de Compartir Justo y elevar la edad de jubilación, no se han logrado un progreso significativo. Doug Carey, fundador de Wealthtrace y un planificador financiero colegiado, dijo a Newsweek que el principal impulsor de los temores sobre la longevidad del Seguro Social es esta inacción política.
“Creo que es el clima político y la falta de acción sobre muchas administraciones”, dijo. “La mayoría de los políticos no quieren tocar los beneficios, ya que creen que solo dañará sus posibilidades de reputación y reelección ahora. Es por eso que esto sigue empujando hacia el futuro hasta que simplemente tenga que abordarse”.
Foto de archivo/archivo: una mujer mayor que sostiene una billetera vacía. Foto de archivo/archivo: una mujer mayor que sostiene una billetera vacía. Getty
El estudio también reveló que los estadounidenses están preocupados por ver sus ahorros personales a través de sus años poscorpantes. El sesenta y tres por ciento de los estadounidenses dijeron que creen que no ahorrarán lo suficiente para satisfacer sus necesidades para cuando se retiren o, si ya se retiraron, no lograron ahorrar lo suficiente, 28 por ciento “totalmente de acuerdo” y el 35 por ciento “algo de acuerdo” con esa declaración.
Y para casi un tercio de los estadounidenses, se espera que la seguridad social sea su principal fuente de ingresos de jubilación. Eso se compara con el 29 por ciento que espera confiar principalmente en cuentas de jubilación, el 12 por ciento en otros ahorros e inversiones, y el 11 por ciento en el trabajo continuo. Solo el 9 por ciento ver una pensión financiada por la empresa como su principal fuente de ingresos.
La encuesta también mostró que la dependencia de la seguridad social es aún mayor entre las mujeres retiradas con seis de cada 10 mujeres jubiladas (59 por ciento), lo que indica que es su principal fuente de ingresos, en comparación con el 47 por ciento de los jubilados de los hombres. Para aquellos que aún no se retiraron, el 29 por ciento de las mujeres y el 22 por ciento de los hombres dijeron que el Seguro Social era su fuente principal esperada de ingresos de jubilación.
Carey agregó que muchos estadounidenses ya están ajustando sus planes de jubilación en función del supuesto de beneficios reducidos.
“Lo que muchas personas están haciendo es simplemente asumir que sus beneficios se reducirán entre el 25 y el 50 por ciento. Luego pueden planificar en consecuencia retirándose más tarde, ahorrando más o cambiando sus gastos planificados en la jubilación”, dijo. Algunos, señaló Carey, eligen reclamar beneficios temprano a los 62 años para “bloquear” los pagos, creyendo que es menos probable que se reduzcan una vez que se inicien.
Jackson Ruggiero, cofundador de DisabilityGuidance.org, le dijo a Newsweek que los hallazgos de la encuesta no son sorprendentes.
“El programa se enfrenta a desafíos financieros reales, pero igual de importante, la gente no confía en el Congreso para solucionarlo a tiempo”, dijo. “Debido a esta incertidumbre, muchas personas están cambiando la forma en que planean la jubilación. Los trabajadores más jóvenes se centran más en los ahorros personales a través de 401 (k) S e IRA, y algunos asumen que obtendrán poco o nada de la seguridad social. Eso es comprensible, pero también un poco extremo”.
Mirando hacia el futuro, Ruggiero aconsejó un enfoque equilibrado para aquellos preocupados por sus ahorros de jubilación y el futuro de la Seguridad Social.
“Planifique que sus beneficios puedan reducirse, no desaparecer. Guarde lo que pueda ahora, aproveche los planes de jubilación del empleador y, si es posible, demora en tomar el Seguro Social para obtener un cheque mensual más grande”, dijo.
Ambos expertos estuvieron de acuerdo en un punto: el servicio se mueve demasiado lentamente para arreglar el inminente dilema de la insolvencia.
“No están haciendo nada, y predigo que no harán nada hasta el año en que esté claro que los beneficios del Seguro Social tendrán que ser reducidos. Actualmente eso es 2033”, advirtió Carey.
Esta no es la primera vez que el Seguro Social se enfrenta a un acantilado de financiación. A principios de la década de 1980, los fondos de confianza estaban igualmente cerca del agotamiento. Los legisladores respondieron con reformas que incluyeron aumentos de impuestos de nómina más rápidos, un aumento gradual en la edad de jubilación e impuestos de algunos beneficios del Seguro Social.
“El Seguro Social ha servido como la piedra angular de los ingresos de jubilación desde su establecimiento hace nueve décadas. Proporciona a millones de estadounidenses mayores ingresos garantizados, para que puedan retirarse con una mayor seguridad financiera”, dijo Catherine Collinson, CEO y presidenta del Instituto Transamerica. “Con el agotamiento estimado de los fondos de confianza del Seguro Social que se avecinan, ahora es el momento para que los responsables políticos identifiquen reformas que pueden ayudar a garantizar la sostenibilidad del programa durante los próximos 90 años”.
