El costo del seguro de hogar está aumentando en todo el país a medida que los eventos climáticos extremos se vuelven más comunes y destructivos, agregando una fuerte carga financiera sobre los hombros cansados de los hogares estadounidenses.
De acuerdo a Un nuevo informe de BankrateLas primas anuales de seguro domésticas promedio han aumentado en un 9 por ciento en todo el país desde 2023, llegando a $ 2,470 a partir de julio. Ese es el equivalente al 3.18 por ciento de un ingreso típico de los hogares en los Estados Unidos, 0.01 por ciento más de lo que gastaron en el seguro de vivienda el año pasado.
Junto con los precios inflados de la vivienda, las tasas hipotecarias aún rondan la marca del 7 por ciento, las tarifas de la Asociación de propietarios de viviendas (HOA) y los impuestos a la propiedad, las primas crecientes contribuyen a hacer que la propiedad de vivienda sea cada vez más fuera del alcance de muchos estadounidenses.
¿Dónde están el aumento más las primas?
El informe de Bankrate encontró que de 2023 a 2025, California, Michigan y Minnesota vieron los mayores aumentos de primas en el país.
En California, la prima anual promedio aumentó un 4.58 por ciento entre 2023 y 2024 a $ 1,468 y en un asombroso 34.58 por ciento entre 2024 y 2025, llegando a $ 1,976. En Michigan, la prima anual promedio aumentó 6.29 por ciento entre 2023 y 2024, llegando a $ 1,933 y 21.6 por ciento entre 2024 y 2025, llegando a $ 2,351.
En Minnesota, las tasas aumentaron un 4,4 por ciento en 2024, alcanzando $ 2,531 y 13.02 por ciento en 2025, llegando a $ 2,860. Iowa y Ohio también vieron algunos de los mayores aumentos en el país, con +12.81 por ciento y +4.48 por ciento, respectivamente, entre 2024 y 2025, alcanzando una prima promedio anual de $ 2,362 y $ 1,406.
Sin embargo, estos estados no son los que el costo del seguro de hogar es el más sorprendentemente alto. Bankrate descubrió que los propietarios de viviendas en Nebraska, Florida y Oklahoma, aunque han visto aumentos más pequeños año tras año, pagaron algunas de las primas más altas del país en términos de la participación de los ingresos que tienen que gastar en cobertura.
En Nebraska, la prima anual promedio es de $ 6,425, aproximadamente el 8,61 por ciento de los ingresos de un hogar típico. En Florida, es de $ 5,735, o alrededor del 7.82 por ciento de los ingresos de un hogar. Y en Oklahoma, cuesta $ 4,623, o el 7,44 por ciento de los ingresos.
¿Por qué las primas son tan altas en estos estados?
“Los aumentos de tarifas en estos tres estados pueden atribuirse a pérdidas catastróficas generalizadas”, dijo a Newsweek, experta en seguros de Bankrate, a Newsweek.
“Nebraska se sienta directamente en el corazón del callejón de tornados, mientras que la posición de Louisiana a lo largo del Golfo hace que las casas estén propensas a los daños por el viento y los huracanes. Los incendios forestales han generado pérdidas históricas aseguradas en California, que han elevado las tasas más altas”, dijo. “Iowa también ha experimentado un aumento en los incendios forestales, mientras que Minnesota y Michigan han visto un aumento en el daño de granizo”.
Florida, que ha estado en el corazón de la crisis continua de seguro para el hogar que se arrastra en todo el país, ha pasado de caminatas premium de dos dígitos en los últimos cinco años a informar uno los aumentos más pequeños de la nación. Según Bankrate, las primas en el estado en realidad cayeron un 10.3 por ciento entre 2024 y 2025.
Las tasas estabilizadoras del hogar del estado son en gran medida un crédito a la legislación recientemente aprobada por el estado, según los expertos.
“El financiamiento de litigios de terceros, en particular, ha sido un importante contribuyente a las crecientes tasas de aseguramiento del hogar de Florida”, dijo Todoroff.
“Los honorarios de abogados unidireccionales llevaron a litigios excesivos, obligando a las compañías de seguros a pagar costosas facturas legales, que a su vez empujaron a muchas compañías de seguros a la bancarrota. Dado que (Florida) el proyecto de ley 2-A-A, que eliminó las tarifas de abogados de una manera, aprobó a fines de 2022, más compañías de seguros han ingresado al mercado de Florida y están comenzando a obtener una ganancia”, dijo.
El estado ha estado cosechando los beneficios de estas reformas legislativas. “Desde el comienzo de 2024, Florida ha publicado los cambios de tarifas promedio más bajos y los aumentos de primas promedio más bajos en los EE. UU.”, A Mark Friedlander, del Instituto de Información de Seguros (Triple-I), dijo a Newsweek.
“Las primas de Florida se han aplanado prácticamente (aumento promedio de 0.5 por ciento en 2025 años hasta la fecha), mientras que la mayoría de los estados vecinos propensos a huracanes continúan experimentando aumentos de primas de dos dígitos”.
Florida también está despoblando a su aseguradora respaldada por el estado del último recurso, ciudadanos, trasladando a miles de sus asegurados a los sectores privados. “Esto tiene como objetivo impulsar la competencia entre los operadores privados, lo que puede ayudar a reducir las tasas”, dijo Todoroff. “Dicho esto, las tasas de seguro de hogar de Florida siguen siendo incómodamente altas para muchos, especialmente los propietarios de viviendas a lo largo de la costa”.
Un oficial de policía está estacionado frente a una casa previamente ileso por el incendio de Palisades y ahora se divide por la mitad por un deslizamiento de tierra en el vecindario de Pacific Palisades de Los Ángeles el 16 de enero, … un oficial de policía está estacionado frente a una casa previamente desagradable por el incendio de Palisades y ahora dividido por la mitad por un terreno de tierra en el vecindario Pacífico Palisades de Los Angeles el 16 de enero de 2025.
Oklahoma también ha estabilizado su mercado de seguro para el hogar este año, aunque los propietarios de viviendas en el estado aún enfrentan algunas de las primas más altas del país, como es el caso de Florida.
“En términos generales, el precio de las compañías de seguros (sus) políticas para reflejar el riesgo, lo más probable es que una casa se dañe, cuanto más costosa será la póliza de seguro”, dijo Todoroff.
“Las políticas de aseguramiento del hogar de Oklahoma tienen un precio del riesgo de tornado del estado, lo que ayuda a explicar por qué las políticas hay hasta ahora por encima del promedio nacional. Las tasas estabilizadoras que estamos viendo en Oklahoma podrían sugerir que las aseguradoras hay un precio adecuado para reflejar el alto riesgo de tornado del estado”.
¿Por qué aumenta el costo del seguro de hogar?
La razón principal por la cual las primas están aumentando en todo el país es que los transportistas enfrentan costos más altos debido a desastres naturales más extremos y más frecuentes alimentados por el cambio climático.
“El clima extremo se considera ampliamente como la fuerza impulsora detrás de las crisis de aseguramiento del hogar de muchos estados. El clima siempre ha sido vinculado a los costos de aseguramiento del hogar, pero los desastres naturales que estamos viendo ahora no son los mismos que hace 20 o 30 años”, dijo Todoroff.
“No solo están más extendidos, también son más destructivos. Esto resulta en altas pérdidas para las compañías de seguro doméstico, que recuperan mediante la elevación de las tasas. El aumento de los materiales y los costos de construcción también contribuye al aumento”. ella dijo.
Los cambios de población en todo el país, con masa de personas que se mudan al sur y al medio oeste debido a su relativa asequibilidad en los últimos años, también han puesto a más personas en peligro de los desastres naturales, dijo Friedlander.
“Otros factores incluyen el aumento de los costos de reemplazo, la reducción de los costos de los materiales de construcción y la escasez de mano de obra) y una escalada de reclamos litigados de aseguramiento del hogar”, dijo. “Los abogados de Billboard están involucrando un enfoque de ‘justicia de Jackpot’ para comercializar sus servicios a los consumidores, ya que prometen grandes premios a los asegurados que los contratan para que liquidan reclamos de tormenta y incendios forestales, en lugar de resolver un reclamo directamente con su aseguradora”.
Solo en 2024, los proveedores de servicios legales gastaron más de $ 2.5 mil millones en 26.9 millones de anuncios en todo el país, dijo Friedlander.
¿Qué papel juegan otros factores, como el puntaje de crédito,?
El historial de crédito, según Todoroff, juega un papel descomunal en los costos de aseguramiento del hogar de los estadounidenses.
“El verdadero informe del costo de Bankrate del seguro de hogar encontró que cayendo del nivel de crédito ‘bueno’ al nivel ‘pobre’ agregó $ 1,557 adicionales por año a su factura de seguro doméstico, en promedio”, dijo.
“En algunos estados, una caída en el crédito puede duplicar su prima. Existe cierta evidencia de que los asegurados con antecedentes de crédito deficientes tienen más probabilidades de presentar reclamos y no hacer los pagos a tiempo, pero muchos expertos de la industria argumentan que usar el historial crediticio para fijar las políticas de aseguramiento del hogar es injusto”, agregó.
Según las estimaciones de Bankrate, el costo promedio del seguro de hogar en Nebraska aumentó en $ 6,201 después de una caída de crédito, el monto más alto en dólares de cualquier estado. Oklahoma y Michigan informaron el segundo y tercer aumento de la tasa más alta después de una caída en el crédito, por $ 5,590 adicionales y $ 5,005 por año, respectivamente.
¿Continuarán aumentando las primas?
La mayoría de los expertos esperan que las primas de seguro doméstico continúen aumentando en los próximos años.
“Tenemos una crisis de seguros en todo Estados Unidos, no solo en California”, dijo Dave Jones, ex comisionado de seguros de California, que ahora es director de Iniciativa de Riesgo Climático, Centro de Derecho, Energía y Medio Ambiente, UC Berkeley Law School, a Newsweek.
“Cada estado, con diversos grados de gravedad, enfrenta una mayor frecuencia y gravedad de las catástrofes relacionadas con el clima y las compañías de seguros en todo Estados Unidos están aumentando las tarifas y disminuyen a renovar y escribir seguros”, dijo.
“Eso aterriza con diferentes niveles de agudeza en diferentes partes del país en función de la gravedad y la frecuencia de los eventos climáticos, pero no hay una tarjeta gratuita de cambio de clima en los EE. UU. Este problema está aterrizando en todas partes”, agregó.
Según Jones, el país enfrentará más aumentos de tasas en los estados regulados por tasas y no regulados en los próximos años, a menos que las aseguradoras tomen medidas drásticas.
“Creo que vamos a ver más no renovaciones y más negativas a escribir seguros (en partes vulnerables del país), porque el riesgo de fondo sigue aumentando para las aseguradoras, superando con creces el precio”, dijo Jones.
“E incluso si el precio sube, incluso al precio más alto, las aseguradoras concluyen que no pueden seguir escribiendo un seguro. Eso significa que más personas serán empujadas a lo que se llaman mercados residuales o” planes justos “, insuradores del último recurso financiado por asociaciones privadas en lugar de estados.
“Creo que vamos a ver un aumento en el número de personas en estos planes justos, y creo que lo que necesitamos descubrir es cómo apuntalarlos”, dijo.
“Es un despertar grosero para muchos estadounidenses. La crisis de seguros es el canario de la mina de carbón para la crisis climática. Y el canario está muriendo”, dijo Jones.
Un mapa muestra cuántos propietarios de viviendas en cada estado pagan, en promedio, por su seguro anual de vivienda, basado en un informe de bankrate. Un mapa muestra cuántos propietarios de viviendas en cada estado pagan, en promedio, por su seguro anual de vivienda, basado en un informe de bankrate. Bankrat
