“Se está haciendo una apuesta entre el valor de la vivienda para que alguien viva y el riesgo de que la vivienda se vuelva inhabitable”, dice Jago Dodson, profesor de política urbana en la Universidad RMIT.
“No deberíamos jugar de esa manera debido a la interrupción que plantea a nuestras comunidades. Realmente deberíamos llegar a un punto en el que nuestros procesos de planificación son lo suficientemente sofisticados como para no poner a las personas en peligro”.
Karri Crossing y su compañero Hayden Muirhead, junto con su Juno de 6 años y Ziggy de 8 semanas de edad, subieron al techo de su apartamento Lismore para ser rescatado durante las inundaciones de 2022. Crédito: Paul Harris
A medida que el sudeste de Queensland y el norte de NSW limpian el daño causado por el ex ciclón tropical Alfred, la atención ya está recurriendo a mitigar los desastres futuros, el costo para los presupuestos gubernamentales y la economía, y lo que esto significa todo para las primas de seguro que ya han aumentado un 16 por ciento durante el año pasado.
El aumento del costo del seguro se está configurando para desempeñar un papel importante en la campaña federal electoral, que se librará en parte por el costo de vida. Incluso antes de que Alfred tocara a tierra el 8 de marzo, el primer ministro Anthony Albanese ya había advertido a las aseguradoras que “no estafan a las personas”, mientras que el líder de la oposición Peter Dutton ha amenazado repetidamente a la industria de seguros, que ha estado obteniendo ganancias multimillonarias, con una desinterés forzada.
Pero si el país se toma en serio la abordar las primas crecientes, y la protección de las comunidades, los expertos dicen que el enfoque debe recurrir adecuadamente a la reforma de las leyes de planificación.
Hay una variedad de factores que afectan las primas de seguros, pero el empeoramiento de los desastres alimentados por el cambio climático, así como las presiones inflacionarias sobre las cadenas de suministro y la mano de obra, están aumentando el costo de las aseguradoras y los consumidores.
Disparos aéreos del impacto del ciclón tropical Alfred en Sunshine Coast.Credit: Nearmap
Dodson dice que los tres niveles del gobierno necesitan coordinar mejor en las políticas de vivienda, las leyes de planificación, la preparación para desastres y el proceso de reconstrucción.
“Cuando se consideran desarrollos de viviendas, la respuesta a desastres no participa activamente en la discusión … y eso es algo inmediato que debe suceder”, dice.
“Es necesario que haya más fuertes evaluaciones de riesgos de inundación basadas en evidencia, mejores estándares para que haya consistencia en diferentes áreas locales. Y luego la planificación (leyes) debe comenzar a poner una perspectiva de riesgo de desastres más fuerte en las decisiones que se están tomando”.
“Las compañías de seguros tienen limitaciones en términos de datos que poseen y utilizan al establecer las primas de seguro”.
Jago Dodson, profesor o política urbana en la Universidad RMIT.
Un informe que Dodson es coautor del Instituto de Investigación de Vivienda y Vivienda Australiana (AHURI) examinó la necesidad de que las políticas de vivienda otorguen una mayor prioridad para reducir los riesgos de desastres, y pidió que las políticas y procesos se racionalizaran para que los hogares se alejen de las áreas de riesgo, incluso a través de esquemas de recompra.
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Pero cualquier restricción a donde se permite construir casas es políticamente controvertido, especialmente en un momento en que la nación enfrenta una grave escasez de viviendas, y los propietarios de tierras podrían perder sus propiedades.
“El requisito de considerar los peligros naturales como una prioridad también permitiría a los planificadores tomar decisiones más” valientes “de limitar el desarrollo en áreas riesgosas”, dice el informe de Ahuri.
“En la actualidad, debido a la presión del desarrollo para que coincida con el crecimiento de la población y apoye el crecimiento económico y la oferta de viviendas, las decisiones que rechazan o limitan el desarrollo pueden ser difíciles de hacer y comunicar.
“Esta tensión se ve exacerbada por el contexto existente, donde la planificación a menudo se representa como una barrera para el nuevo desarrollo residencial o industrial”.
El año pasado, el sector de seguros generales escribió 41 millones de pólizas para hogares y empresas e incurrió en más de $ 32 mil millones en reclamos, según el Consejo de Seguros de Australia (ICA), que ha solicitado un fondo de defensa de inundaciones de 10 años de $ 30 mil millones, pagado conjuntamente por el Commonwealth y Queensland, NSW y los gobiernos estatales victorianos.
El primer ministro Anthony Albanese visitó el cuartel de Gallipoli en Brisbane durante el ex ciclón tropical Alfred. Crédito: Getty
El grupo de lobby quiere invertir $ 15 mil millones en una nueva infraestructura, como diques y represas, $ 5 mil millones en propiedades de fortalecimiento de Harms, $ 10 mil millones en un esquema de recompra y $ 150 millones a infraestructura de mitigación de inundaciones existente a prueba de futuro.
Señala que la investigación encargó que el Centro de Economía Internacional de Realización de Realizó que encontró a los diques en las ciudades de Queensland de Roma y St George tuvieron una proporción de costo de beneficios de 4.9 y 5.4, respectivamente. Mientras tanto, la investigación del Instituto McKell encontró entre 2005 y 2022, los sucesivos gobiernos federales habían gastado $ 24 mil millones en recuperación y ayuda ante desastres, pero invirtieron solo $ 500 millones en medidas de prevención.
“Hay lugares en los que no son seguros para vivir; inundan regularmente”, dijo Matthew Jones, gerente general de ICA. “Es absurdo que el costo sea asumido por todos, y necesitamos tomar algunas decisiones difíciles sobre dónde es apropiado vivir en este país … si queremos reducir las primas, y el sector de seguros quiere hacer todo lo posible para presionar a la baja sobre las primas, entonces necesitamos reducir el riesgo que está presente”.
De las 225,000 hogares con el mayor riesgo de inundaciones, solo el 23 por ciento tiene cobertura de inundaciones, en comparación con un 60 por ciento en todo el país.
La industria de seguros dice que esos bajos niveles de cobertura de inundaciones están “casi seguramente” influenciados por el mayor costo del seguro de inundación, con primas cotizadas de los hogares de más de $ 7000 y en algunos casos superan los $ 30,000.
El impacto de esas primas exorbitantes se ve agravada por el hecho de que más de un tercio de los hogares expuestos al mayor riesgo de inundación se encuentran en áreas donde el ingreso medio está por debajo del promedio nacional ($ 92,000), y un tercio están en áreas donde el ingreso mediano está por debajo de la línea de pobreza ($ 58,000).
Si bien las reformas de planificación son críticas, Dodson quiere que las aseguradoras asuman una mayor responsabilidad que identifica propiedades que se han actualizado para mitigar contra los desastres.
“Las compañías de seguros tienen limitaciones en términos de datos que poseen y utilizan al establecer las primas de seguro”, dice. “No son sofisticados para llegar al nivel de propiedad individual … de las personas que han realizado obras de mitigación de inundaciones y aquellos que no lo han hecho”.
Todavía es demasiado pronto para saber cuál será el impacto del ex ciclón tropical Alfred en las primas, pero se espera que el grupo de reaseguros del ciclón del gobierno federal proteja a las aseguradoras, y en última instancia a los consumidores, de grandes imposiciones de costos.
El daño podría haber sido mucho peor si Alfred tocara tierra como un ciclón de categoría 1 como se pronostica inicialmente, pero Sharanjit Paddam, director de Finity Consulting, dice que Australia no puede confiar en la suerte para protegerse.
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También quiere que el país use el último desastre como una oportunidad para reformar nuestras leyes de planificación y construcción no solo para proteger los medios de vida, sino también presionar a la baja sobre los costos del seguro. Es coautor de un informe con el Instituto de Actuarios que se encontró en marzo de 2024, el 15 por ciento de los hogares experimentó estrés de asequibilidad del seguro de vivienda, en comparación con el 10 por ciento dos años antes.
“Necesitamos casas construidas para resistir el entorno actual en el lugar correcto”, dijo Paddam. “Necesitamos gastar ese dinero ahora para reducir nuestras pérdidas en el futuro”.
No hay una sola panacea para lidiar con desastres naturales, pero cada pieza del rompecabezas cuenta, dice el alcalde de Lismore, Steve Krieg.
Hay un club deportivo en la ciudad regional de NSW que está inundada en agua cada vez que hay inundaciones moderadas, dice Krieg. Durante los últimos 18 meses, el consejo ha tenido un programa para limpiar los desagües de aguas pluviales de la ciudad, algunos de los cuales no se han tocado en tres décadas.
Cuando Lismore se inundó hace dos semanas, el club surgió ileso por primera vez, dice Krieg.
Steve Krieg en las calles de Lismore en los días posteriores a la inundación de 2022. Crédito: Elise Derwin
“Ese tipo de trabajo de mitigación, ese trabajo proactivo alrededor de la red de drenaje, el sistema fluvial, la mitigación de inundaciones trabajan: todos desempeñan un papel en evitar que estos desastres tengan un gran impacto en nuestra base de población, y vuelve a si los gobiernos estatales y federales quieren invertir en recuperación o si quieren invertir en prevención”, dice.
Un portavoz del ministro de gestión de emergencias, Jenny McAllister, dijo a fines de 2022, el gabinete nacional encargó a los ministros de planificación de planificación con el desarrollo de un estándar nacional para considerar el riesgo y el riesgo climático.
“Delumimos nuestro compromiso electoral para establecer el Fondo Ready de Desastres, un fondo de $ 1 mil millones que proporciona $ 200 millones en fondos de la Commonwealth cada año para proyectos de mitigación y resiliencia de desastres”, dijo el portavoz.
“Esto incluye $ 20 millones para el Programa de Resiliencia de Hogares de Queensland, que ha permitido a los participantes ahorrar, en promedio, 9 por ciento en sus primas de seguro, hasta un 25 por ciento en algunos casos”.
La oposición federal fue contactada para hacer comentarios.
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