Los puntajes de crédito disminuyen para millones a medida que se reinician las cobraciones de préstamos estudiantiles de EE. UU.

Por Cora Lewis, Associated Press

NUEVA YORK (AP) – Millones de estadounidenses están viendo que sus puntajes de crédito sufren ahora que el gobierno de los Estados Unidos ha reanudado a los pagos de préstamos estudiantiles perdidos por cobro de deudas.

Después de 90 días de falta de pago, los administradores de préstamos estudiantiles informan que las cuentas delincuentes o pasadas por las oficinas de crédito importantes, que utilizan la información para recalcular el puntaje del prestatario. Por lo tanto, quedarse atrás en los pagos de préstamos puede afectar la calificación crediticia de un individuo tan severamente como la bancarrota personal.

Un puntaje de crédito más bajo hace que sea más difícil o más costoso obtener préstamos para automóviles, hipotecas, tarjetas de crédito, seguros de automóviles y otros servicios financieros en un momento en que la inflación, las altas tasas de interés y los despidos han tensado los recursos de algunos consumidores.

El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó que en los primeros tres meses de 2025, 2.2 millones de ganadores de préstamos estudiantiles vieron caer sus puntajes en 100 puntos, y un millón adicional tuvieron caídas de 150 puntos o más.

Declina que empinado puede significar la diferencia entre una tasa de interés de tarjeta de crédito manejable y una inmanejable, o la aprobación o rechazo de una solicitud para alquilar un apartamento.

El Departamento de Educación de los Estados Unidos detuvo los pagos federales de préstamos estudiantiles en marzo de 2020, ofreciendo alivio de los prestatarios durante el caos económico de la pandemia de coronavirus.

Aunque los pagos se reanudaron técnicamente en 2023, la administración Biden proporcionó un período de gracia de un año que terminó en octubre de 2024. El mes pasado, la administración Trump reinició el proceso de cobro para préstamos estudiantiles pendientes, con planes de confiscar salarios y reembolsos de impuestos si los préstamos continúan sin pagar.

Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, aproximadamente 1 de cada 4 personas con cuentas de préstamos estudiantiles estaban más de 90 días de retraso en pagos a fines de marzo.

Kat Hanchon, de 33 años, que trabaja en marketing y educación superior en Detroit, fue uno de ellos. Hanchon dijo que su puntaje cayó en 57 puntos como resultado de que sus préstamos cayeron delincuentes este año. Eso puso su puntaje por debajo de 600, o subprime.

Cuando Hanchon recibió su declaración de su administrador de préstamos, sus pagos mensuales esperados fueron más altos que antes de la pausa de la era pandemia, a pesar de que se había inscrito en un plan de pago que tiene en cuenta la situación financiera completa del prestatario.

“Dijeron que ahora tengo que pagar $ 358 por mes”, dijo. “No voy a poder pagar eso … pero no soy inusual en el mundo en el que vivimos en este momento”.

Hanchon dijo que ha tenido que priorizar el pago de gastos médicos, por una corona dental, un conducto radicular y una endoscopia, antes de poder considerar poner dinero para los préstamos. Si bien su situación de vivienda es segura por el momento, se preocupa por la tasa de porcentaje anual de sus tarjetas de crédito que fluctúan.

Los prestamistas, propietarios, compañías de tarjetas de crédito, empleadores y compañías de servicios públicos buscan los puntajes de crédito de los consumidores para evaluar la probabilidad de que los prestatarios puedan realizar pagos regulares. Un puntaje más alto generalmente resulta en tasas de interés más bajas y términos de préstamo más favorables, mientras que un puntaje más bajo hace que sea más difícil acceder al crédito.

El Departamento de Educación ha dicho que los prestatarios deberían recibir facturas de los prestamistas tres semanas antes de vencer cualquier pago, pero algunas personas han informado que no han sido notificadas.

Los tiempos de espera para las llamadas con administradores de préstamos han sido altos, y los despidos en el Departamento de Educación probablemente también hayan contribuido a un servicio retrasado, dicen los defensores del consumidor.

Dom Holmes, de 28 años, que trabaja para una organización sin fines de lucro en Manheim, Pensilvania, dijo que se despertó a principios de mayo para encontrar que su puntaje de crédito había caído 60 o 70 puntos durante la noche.

“De repente, fui delincuente, a pesar de que nunca había recibido aviso”, dijo.

Holmes ha comenzado el proceso de apelar la reducción de su puntaje de crédito, dijo. Ha estado considerando un movimiento por razones profesionales, y agregó que le preocupa que podría ser difícil alquilar un lugar para vivir con su puntaje tal como está.

“Estoy a la edad ideal donde debería comenzar una familia y comprar una casa”, dijo. “Cuando me destruyes financieramente, ¿cuáles son las posibilidades de que pueda hacer eso y eso es viable para mí?”

Holmes, quien fue la primera persona en su familia en graduarse de la universidad, dijo que todavía tiene algunos préstamos destacados de padres más, que pretende seguir pagando para que los puntajes de crédito de sus padres no sean afectados.

Se graduó en 2019, poco antes de la pandemia, y dijo que puede ver cómo su generación podría tener dificultades para pagar la deuda.

“Correcto cuando entraba en la fuerza laboral, el mundo realmente se detuvo”, dijo Holmes. “Las cosas fueron realmente malas para mucha gente durante mucho tiempo. Todavía estamos saliendo de eso. Y de repente, los interruptores se volvieron a encender durante la noche”.

Kevin King, vicepresidente de riesgo de crédito en la compañía de datos y análisis Lexisnexis, dijo que espera que los efectos de las colecciones de préstamos estudiantiles reanudados comiencen a ondularse a través de la economía estadounidense en los próximos meses.