Por Marcos Cabello, bankrate.com
Los aranceles podrían costarle al hogar estadounidense promedio $ 3,800 en 2025, según el laboratorio de presupuesto de la Universidad de Yale. Esta estimación se produce incluso cuando el presidente Trump anunció una pausa de 90 días sobre los aranceles a principios de este mes, reduciendo temporalmente la mayoría de las tarifas al 10% mientras tanto, al tiempo que mantiene tasas más altas para países como China.
Los aranceles – impuestos impuestos a los bienes importados – generalmente hacen que los precios aumenten a medida que las empresas pasan estos costos adicionales a los consumidores. Si bien esta presión inflacionaria puede mantener los rendimientos de la cuenta de ahorro más elevados, también significa que sus compras diarias podrían volverse significativamente más caras.
Esto es lo que necesita saber sobre cómo las tarifas afectarán sus finanzas y estrategias prácticas para preparar su presupuesto y ahorro.
Cómo las tarifas afectarán su dinero
Los aranceles pueden afectar una amplia gama de bienes de consumo, con algunas categorías que enfrentan aumentos de precios más pronunciados que otras.
Los productos que se espera que se vean afectados por las tarifas, según el estudio de laboratorio de presupuesto de Yale, incluyen:
Electrónica: los teléfonos inteligentes, las computadoras portátiles y los televisores podrían ver aumentos de precios de hasta 4.5 por ciento. Algunos informes estiman que la fabricación de un iPhone en los Estados Unidos podría aumentar el costo hasta $ 3,500. Y los aranceles ya están teniendo efectos en algunos productos electrónicos, incluido el Nintendo Switch 2, ya que los pedidos anticipados se han retrasado en la ropa y la ropa de EE. UU.: Los productos de cuero y la ropa son las dos categorías que se esperan que vean los aumentos de precios más altos. El laboratorio de presupuesto estima que estos productos aumentarán en 18.3 y 16.9 por ciento, respectivamente. Automóviles: los vehículos nuevos y usados pueden volverse más caros, con un aumento estimado de 8.4 por ciento para vehículos de motor y piezas. Esto afecta no solo a los automóviles totalmente importados, sino también a los vehículos hechos por Estados Unidos que usan componentes importados. Muebles y artículos para el hogar: muebles importados, incluidas mesas, sillas y decoración del hogar. Se espera que los textiles (9.6 por ciento), los productos de madera (3.3 por ciento) y los productos de caucho y plástico (6.4 por ciento) aumenten el precio. Materias primas: los productos hechos de materiales como el acero, el aluminio y otros metales pueden ver aumentos de precios de alrededor del 5,8 por ciento, que afectan todo, desde electrodomésticos hasta empaque
Cómo las tarifas afectan las tasas bancarias y de interés
Cuando los precios aumentan debido a los aranceles, esto contribuye a la inflación general, que es una preocupación principal para la Reserva Federal.
Una de las principales herramientas de la Fed para combatir la inflación es la tasa de fondos federales, que afecta indirectamente los rendimientos de porcentaje anual (APY) de los productos de depósito, incluidos los certificados de depósito (CDS) y las cuentas de ahorro.
Cuando la Fed aumenta esa tasa de referencia, lo que hizo para controlar la inflación posterior a la pandemia, los Apys tienden a subir. La línea de tiempo de los movimientos de tasa recientes es importante para entender:
La Fed comenzó a reducir las tasas de interés en septiembre de 2024 a medida que la inflación se acercó a su objetivo del 2 por ciento. Los rendimientos de la cuenta de depósito pronto siguieron, cayendo de un pico no visto en más de una década. En marzo de 2025, citando la incertidumbre económica, la Fed detuvo su ciclo de reducción de tasas y mantuvo las tasas sin cambios.
La inflación se enfrió en marzo, según el último índice de precios al consumidor de la Oficina Laboral, pero los expertos piensan que es poco probable que esto continúe siguiendo las tarifas de Trump.
Como tal, los rendimientos en las cuentas de depósito pueden permanecer elevados un poco más de lo esperado anteriormente: excelentes noticias para su cuenta de ahorro de alto rendimiento, sin embargo, este beneficio viene con la compensación de precios potencialmente más altos por los productos de todos los días, lo que puede reducir fácilmente cuánto puede ahorrar cada mes.
4 estrategias de presupuesto para compensar los costos de la tarifa
A medida que aumentan los precios, el presupuesto inteligente se vuelve aún más crítico. Aquí hay cuatro estrategias prácticas para ayudar a mantener su salud financiera a pesar de los aumentos de precios impulsados por las tarifas:
1.
El primer paso es comprender exactamente a dónde va su dinero cada mes. Esto se vuelve aún más importante cuando los precios aumentan en múltiples categorías.
“El seguimiento de su gasto hace dos cosas importantes para usted”, dice Greg McBride, el principal analista financiero de Bankrate. “Le dice a dónde va su dinero y revela áreas donde puede reducir para absorber los gastos más altos en otro lugar o canalizar más dinero en ahorros”.
Durante este tiempo, es una buena práctica revisar sus gastos mensuales para identificar áreas donde puede reducir. Esto incluye los costos recurrentes de auditoría, como las suscripciones de transmisión que no necesita de inmediato. Reducir poco a poco ayudará a liberar efectivo que pueda almacenar en una cuenta de ahorros.
Es posible que desee reasignar fondos lejos de los “deseos” hacia “necesidades” que puedan volverse más caros, incluidos comestibles, electrodomésticos y productos para el hogar.
2. Aumente su fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es su primera línea de defensa financiera, y los aumentos de precios impulsados por la tarifa lo hacen aún más valioso.
Los expertos generalmente recomiendan ahorrar gastos esenciales de tres a seis meses, que incluyen alquiler, servicios públicos y alimentos.
Pero con una posible recesión que se avecina, ahora es un buen momento para aumentar aún más ese fondo si puede balancearlo. No solo lo ayudará a cubrir los costos de precios más altos y gastos inesperados en el futuro, sino que también ayudará a aislarlo de una recesión económica, ya que las empresas pueden reducir sus actividades de inversión y reducir su fuerza laboral para salir de los vientos en contra.
Muchos bancos ofrecen funcionalidades en sus aplicaciones móviles que le permiten dividir sus ahorros en múltiples cubos. Considere crear un “fondo de emergencia tarifa”, que será un grupo de dinero del que puede atraer para cubrir los precios elevados.
3. Tiempo sus principales compras estratégicamente
Una vez que los precios aumentan, considere retrasar las principales compras si puede. Esto lo ayudará a evitar pagar en exceso los bienes con aumentos de precios temporales, y lo ayudará a concentrarse en reforzar su fondo de emergencia.
Los artículos de boletos grandes que puede considerar retrasar son productos con aumentos de precios esperados, incluidos nuevos electrónicos como teléfonos, televisores y computadoras portátiles, o algo tan caro como un automóvil nuevo.
Factores a considerar al cronometrar una compra:
¿El artículo fabricado o contiene componentes significativos de China? (Estos enfrentan tarifas inmediatas). ¿Es esta compra una necesidad o un deseo? Para responder que puede preguntarse: ¿la compra es realmente necesaria en los próximos 3-6 meses? ¿Tiene los fondos para realizar la compra sin usar crédito? ¿Podría encontrar un producto alternativo fabricado a nivel nacional?
4. Compare los precios entre los minoristas y los países de origen
Los productos de países con aranceles más bajos pueden ser más baratos, por lo que será especialmente importante comprar bienes durante este tiempo. En teoría, los productos nacionales también deben ser más baratos ya que no se importan de otro país, pero incluso los bienes nacionales pueden hacerse o empaquetarse con materiales extranjeros, incluidos el acero y el aluminio, que pueden estar sujetos a aranceles.
Las compras de comparación serán particularmente valiosas en el supermercado ya que se importan muchos productos populares, incluyendo café, chocolate, vino y licores. Otros productos importados que se verían altamente afectados por los aranceles incluyen muebles, ropa y ropa.
Maximice su estrategia de ahorro
Si bien el presupuesto lo ayuda a administrar su efectivo, una fuerte estrategia de ahorro asegura que su dinero crezca a pesar de las presiones económicas. El entorno actual ofrece oportunidades únicas para los ahorradores si sabe dónde buscar.
Muchas de las instituciones más grandes, como Bank of America y Chase Bank, ofrecen cuentas de ahorro con tasas de fondo de roca de 0.01 a 0.02 por ciento de APY. Su dinero crecerá dramáticamente más rápido (y mucho más fácil) con una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Las cuentas de primer nivel actualmente ofrecen rendimientos por encima del cuatro por ciento de APY.
Los CD también son una excelente opción para guardar ahorros adicionales. En contraste con una cuenta de ahorros, un CD viene con un APY fijo, lo que significa que ganará el mismo interés durante el plazo de la cuenta. Los CD pueden ser un vehículo de ahorro particularmente atractivo para aislarte de la inflación y la disminución de la tasa de interés.
Y si tiene suficiente efectivo, puede considerar abrir varias cuentas para construir una escalera de CD, lo que implica dividir su dinero en múltiples CD con diferentes fechas de vencimiento. Esto le ayuda a aprovechar las tasas de interés más altas mientras mantiene el acceso regular a parte de su dinero.
Final
Los aranceles presentan un desafío dual: gestionar precios más altos en las compras cotidianas mientras optimizan sus ahorros en un entorno de tasa de interés cambiante. Al saber qué categorías de productos verán los mayores aumentos de precios, puede presupuestar de manera proactiva en lugar de reactiva.
El lado positivo es que la inflación impulsada por la tarifa puede mantener los rendimientos de los ahorros elevados más tiempo de lo esperado anteriormente. Todavía puede encontrar cuentas de ahorro de cuatro por ciento de APY o más, por lo que es un buen momento para abrir una nueva cuenta si actualmente está ganando un rendimiento insignificante. Encontrar un rendimiento que supere la inflación asegura que su dinero no esté perdiendo poder adquisitivo, y eso es importante ya que se espera que los aranceles impulsen los precios más altos.
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Publicado originalmente: 22 de abril de 2025 a las 1:39 p.m. MDT
