Por ALEX VEIGA, redactor de negocios de AP
La tasa hipotecaria promedio a largo plazo en Estados Unidos ha caído a su nivel más bajo en más de tres años.
La tasa hipotecaria de tasa fija de referencia a 30 años bajó al 6,06% esta semana, frente al 6,16% la semana pasada, dijo el jueves el comprador de hipotecas Freddie Mac. Hace un año, la tasa promediaba el 7,04%.
La última vez que la tasa promedio fue más baja fue el 15 de septiembre de 2022, cuando estaba en 6,02%.
Mientras tanto, los costos de endeudamiento de las hipotecas a tasa fija a 15 años, populares entre los propietarios que refinancian sus préstamos hipotecarios, también cayeron esta semana, cayendo al 5,38% desde el 5,46% de la semana pasada. Hace un año, esa tasa promedio era del 6,27%, dijo Freddie Mac.
Las tasas hipotecarias más bajas aumentan el poder adquisitivo de los compradores de viviendas, una buena noticia para los compradores de viviendas en un momento en que el mercado inmobiliario sigue en una profunda depresión después de años de precios en alza y tasas hipotecarias elevadas que han excluido a muchos aspirantes a propietarios de viviendas.
La incertidumbre sobre la economía y el mercado laboral también mantiene al margen a muchos posibles compradores.
Las tasas hipotecarias comenzaron a bajar en julio en anticipación de una serie de recortes de tasas de la Reserva Federal, que comenzaron en septiembre y continuó el mes pasado.
La Reserva Federal no fija las tasas hipotecarias, pero cuando reduce su tasa a corto plazo, eso puede indicar una inflación más baja o un crecimiento económico más lento en el futuro, lo que puede llevar a los inversores a comprar bonos del gobierno estadounidense. Eso puede ayudar a reducir los rendimientos de los bonos del Tesoro estadounidense a largo plazo, lo que puede resultar en tasas hipotecarias más bajas.
El retroceso de las tasas hipotecarias ayudó a impulsar las ventas de viviendas estadounidenses anteriormente ocupadas mensualmente durante los últimos cuatro meses de 2025. Aun así, las ventas de viviendas permanecieron estancadas en un mínimo de 30 años el año pasado, extendiendo la caída del mercado inmobiliario a su cuarto año.
Las tasas hipotecarias más bajas han sido útiles para los compradores de viviendas que pueden permitirse el lujo de comprar a las tasas actuales. El pago mensual medio de vivienda en Estados Unidos cayó a 2.413 dólares en las cuatro semanas que terminaron el 11 de enero, según Redfin. Esto supone una caída del 5,5% respecto al mismo período del año anterior y cerca del nivel más bajo en dos años.
La última caída de tipos se produce después El presidente Donald Trump anunció la semana pasada que el gobierno federal compraría 200 mil millones de dólares en bonos hipotecarios en un intento por reducir las tasas hipotecarias.
Las tasas más bajas provocaron un fuerte aumento en el número de propietarios que buscaban refinanciar sus préstamos hipotecarios existentes a una tasa más baja el otoño pasado, una tendencia que ha continuado este año.
Las solicitudes de préstamos de refinanciación hipotecaria se dispararon la semana pasada un 40% respecto a la semana anterior y representaron el 60% de todas las solicitudes de préstamos hipotecarios, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Las solicitudes de préstamos para comprar una vivienda subieron un 16%.
“Con tasas hipotecarias mucho más bajas que hace un año y acercándose al 6%, MBA espera un gran interés por parte de los propietarios de viviendas que buscan una refinanciación y los posibles compradores se mantendrán al margen”, dijo el director ejecutivo de MBA, Bob Broeksmit.
Los economistas generalmente esperan que las tasas hipotecarias bajen aún más este año, aunque los pronósticos más recientes muestran que la tasa promedio de una hipoteca a 30 años se mantiene por encima del 6%, aproximadamente el doble de lo que era hace seis años.
Aún así, las tasas tendrían que bajar considerablemente para que los propietarios de viviendas, que compraron o refinanciaron cuando las tasas hipotecarias tocaron fondo a principios de esta década, pudieran aceptar un nuevo préstamo a una tasa mucho más alta.
Casi el 69% de las viviendas estadounidenses con una hipoteca pendiente tienen una tasa fija del 5% o menos, y poco más de la mitad tienen una tasa del 4% o menos, según Realtor.com.
