No paga la tarifa de matrícula por adelantado: el gobierno paga a la universidad en su nombre y usted paga al gobierno. Pero, a diferencia de cualquier préstamo comercial que obtendrá, cuando comience a pagar, y el tamaño de su reembolso depende de cuánto gane. Entonces, en principio, nunca debe pagar más de lo que puede pagar.
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No paga intereses sobre el préstamo, pero el saldo pendiente está indexado a la tasa de inflación, lo que, a la forma de pensar de un economista, significa que está pagando una tasa de interés “real” de cero.
Si nunca gana lo suficiente para poder pagar el préstamo, por ejemplo, porque se convierte en un monje, nunca tiene que pagar el préstamo. Eso es por diseño, no por accidente.
El problema es que los gobiernos sucesivos no solo han hecho que el esquema sea menos generoso, sino que el aumento de la inflación posterior al covid se ha agregado enormemente a las deudas de HECS de las personas. Las deudas se han vuelto tan grandes que reducen el tamaño de los préstamos para el hogar que los bancos están dispuestos a dar a los graduados.
Peor aún, en nombre de alentar a los jóvenes a tomar cursos supuestamente “listos para el trabajo”, como la enseñanza, la enfermería y el STEM (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas), en 2021 el gobierno de Morrison redujo sus tarifas anuales de matrícula, mientras que las tarifas para cursos como los negocios, la ley y las humanidades aumentaron en gran medida.
Afortunadamente, este esquema de cerebro medio hizo poco para cambiar las elecciones de los estudiantes, pero significó abandonar el acuerdo anterior en el que las tarifas para varios cursos estaban orientados aproximadamente al tamaño de los salarios que esos graduados probablemente ganarían.
El costo de un título en artes ahora es de aproximadamente $ 17,000 al año, o $ 50,000 masivos por los tres años completos. Por lo tanto, son las personas las que han estudiado las humanidades que ahora tienen deudas bastante fuera de lugar con su capacidad de ingresos. ¡Movimiento inteligente, Scomo!
El recorte del 20 por ciento de Albanese en los niveles de deuda hará poco para arreglar esta loca desalineación de tarifas con potencial de ingresos futuros. El recorte tendrá un costo para el presupuesto de aproximadamente $ 16 mil millones en teoría, pero más como $ 11 mil millones cuando permita todas las deudas que nunca se pagarían de todos modos.
Al convertirlo en un recorte porcentual en lugar de un monto de un dólar fijo, demasiado beneficio se destinará a médicos y abogados altamente pagados. Y, en cualquier caso, de todos los adultos jóvenes que tienen problemas con el costo de vida en los últimos años, aquellos en salarios de posgrado no son los más merecedores.
Por otro lado, en un momento en que, justificadamente, los jóvenes sienten que el sistema ha sido apilado contra ellos, no puedo desaprobar demasiado la medida llamativa de Albo para ayudar a mantener la fe de la generación más joven de que, al final, el proceso democrático garantizará que la mayoría de los grupos de edad obtengan un batido razonable.
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Los jóvenes tienen razón al sentirse amargados por la forma en que las generaciones anteriores han disfrutado del valor en constante aumento de sus hogares, al tiempo que permite que el costo de la propiedad de la vivienda se vuelva inalcanzable para una proporción cada vez mayor de nuestros jóvenes. Y eso es antes de llegar a otras características de nuestro sistema de impuestos y beneficios que favorecen a los viejos.
Afortunadamente, el gobierno está haciendo las reglas para los pagos de HEC mucho menos onerosos, haciéndolos trabajar de la misma manera que la escala del impuesto sobre la renta. El umbral mínimo para los pagos se recaudará de ingresos de $ 56,000 al año a $ 67,000. Sus ingresos entre $ 67,000 y $ 125,000 requerirán un reembolso del 15 por ciento y el 17 por ciento sobre los ingresos por encima de eso.
Esto generará ahorros significativos para aquellos con deudas. Pero, por supuesto, cuanto más bajos sean sus reembolsos, más tiempo llevará eliminar su deuda y más se indexará su saldo pendiente para la inflación.
Los cambios del gobierno ofrecen justicia de un tipo, pero del tipo áspero y listo.
Ross Gittins es el editor de economía
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