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“¿Te gusta trabajar donde estás? ¿Quieres que el dinero cambie la trayectoria de tu carrera? ¿Es algo que quieres dar a tus hijos?” Ella dice.
El asesor financiero con sede en Gold Coast, David Currie, está de acuerdo, diciendo que identificar lo que sus clientes quieren en la vida, más allá de comprar un automóvil deportivo o tomar unas vacaciones de lujo, es el primer paso en la planificación.
“Pensamos en cuáles son sus objetivos. Pensamos en si necesitan un fondo de emergencia, ¿tienen algunas deudas incobrables de las que necesitan deshacerse? Así que entonces abordamos la jerarquía de las deudas incobrables. Observamos los planes de ahorro de emergencia, y luego, una vez que hemos hecho eso, observamos (si son) planificación familiar”, dice Currie.
Él dice que buscar consejos de un asesor financiero es útil, pero depende del tamaño de la herencia. Sugiere que más de $ 30,000 a $ 50,000 justificaría el asesoramiento profesional.
¿Debería construir una cartera de inversiones?
Aunque puede haber una tentación de usar dinero recién heredado para construir una cartera de inversiones, vale la pena considerar en qué más debe gastar el dinero y su capacidad de riesgo.
“También hablamos mucho sobre riesgos, hablamos, sí, has entrado en mucho dinero, pero tampoco queremos perderlo. Si tu objetivo es la preservación y el crecimiento de capital, siempre tenemos que estar diversificados en nuestro enfoque para invertir ese dinero”, dice Currie.
“Su objetivo podría ser hacer crecer una cartera, podría ser pagar su hipoteca, o podría ser comprar una propiedad de inversión. O en realidad podría ser una combinación de todas estas cosas, y debemos averiguar cuál hacer primero, y ahí es donde el asesoramiento estratégico es realmente importante”.
Thomas dice que heredar una gran suma de dinero no cambia sus hábitos financieros existentes: “ganar mucho más dinero no va a cambiar su resultado financiero si sus hábitos de administración de dinero son pobres”, dice ella. “Debes ser realmente honesto contigo mismo sobre cómo has manejado tu dinero hasta ahora”.
Hay vida antes de la muerte
A medida que una generación de padres vive más y tiene el mayor grupo de herencia en la historia de Australia, se está volviendo cada vez más común que los portadores de esos regalos los otorguen temprano. Aprovechar un regalo financiero antes de lo esperado puede ser muy beneficioso para el crecimiento a largo plazo, aunque a menudo los padres esperan hasta que confíen en que verán los beneficios del dinero que cambian de manos mientras aún están vivos.
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“A tus padres no les gusta verte de vacaciones y luego decir que no tienes dinero”, dice Thomas con una sonrisa. “Creo que a veces se ponen nerviosos. Si piensas en el apetito del riesgo en la jubilación, probablemente tengan un apetito de menor riesgo que alguien más joven y va: ‘Tengo todo este tiempo'”.
Del mismo modo, ella dice que los padres no están con frecuencia encantados de dar dinero para ir directamente a la cartera de inversiones de sus hijos. En cambio, sugiere hablar con los padres sobre regalar dinero por cosas como las tarifas de las escuelas privadas para que sus nietos liberen efectivo para poner para construir esa cartera.
“Si no tiene que pagar esa educación para su hijo, entonces ese dinero puede desviarse para establecer sus propias inversiones”, dice ella.
El asesoramiento dado en este artículo es de naturaleza general y no está destinado a influir en las decisiones de los lectores sobre la inversión o los productos financieros. Siempre deben buscar su propio asesoramiento profesional que tenga en cuenta sus propias circunstancias personales antes de tomar decisiones financieras.
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