A medida que los federales reanudan las colecciones de préstamos estudiantiles, los estados intentan atrapar a los prestatarios antes de hundirse: el Denver Post
Por Robbie Sequeira, Stateline.org
En los últimos meses, el teléfono de Celina Damian ha estado saliendo del anzuelo con una pregunta desconcertada y ansiosa tras otra: “¿Qué tipo de préstamo es este?” “¿Estoy en predeterminado?” “¿El gobierno realmente tomará mi salario?”
“A veces simplemente no saben por dónde empezar”, dijo Damian, el préstamo estudiantil de California que sirve al pueblo del pueblo.
“Estoy hablando con prestatarios de todas las edades, desde nuevos prestatarios hasta, tengo prestatarios de 80 y 90 años”, dijo.
El mes pasado, el gobierno federal reinició las colecciones en préstamos incumplidos. El pueblo de los préstamos estudiantiles estatales como Damian se ha convertido en algunas de las únicas fuentes de contacto para los prestatarios preocupados perdidos en una maraña de información conflictiva a nivel federal sobre el estado de su préstamo y las opciones de reembolso.
El Departamento de Educación de los Estados Unidos comenzó a recolectar préstamos estudiantiles incumplidos en mayo por primera vez desde el comienzo de la pandemia Covid-19 en marzo de 2020.
Los préstamos federales para estudiantes emitidos por el Departamento de Educación de los Estados Unidos vienen con tasas fijas, planes de reembolso establecidos y protecciones de prestatario. Los administradores privados manejan la facturación, las inscripciones de plan de reembolso y los valores predeterminados.
Según los datos del Departamento de Educación de EE. UU.
Los estados no pueden cancelar esa deuda, pero se registran y supervisan a los administradores que operan en sus estados, administran oficinas del pueblo, ajustan las reglas de impuestos y ofrecen divulgación o subvenciones limitadas, acciones destinadas a reducir los incumplimientos y las consecuencias económicas.
Cuando los prestatarios incumplidos, los estados probablemente sentirán el impacto económico. Podrían perder ingresos fiscales como puestos de compra de viviendas. Podrían terminar pagando más por Medicaid y servicios sociales si los prestatarios necesitan confiar en ellos. Y los estudiantes con deuda de préstamos pueden ser reacios a ir a un trabajo en el sector público de menor pago, lo que lleva a la escasez de personal en las agencias estatales.
Un prestatario se considera delincuente después de perder un pago a las compañías de servicios que manejan la facturación, las inscripciones del plan de pago y los incumplimientos.
La oficina de Damian, establecida bajo el prestatario estudiantil de California, comenzó como un papel legal limitado, pero ahora sirve como un centro de divulgación, talleres de “préstamo estudiantil 101” y quejas intensificadas a las agencias federales.
Aproximadamente 16 estados más el Distrito de Columbia han seguido su ejemplo, creando oficinas del pueblo para guiar a los prestatarios a través de la confusión de papeleo y información errónea. Damian cree que estas oficinas del pueblo deberían estar en todos los estados, ya que los prestatarios de todo el país probablemente tendrán preguntas similares y poca ayuda a nivel federal.
“Si no tiene un pueblo o incluso una persona a nivel estatal que pueda educar a los prestatarios, eso marcará la diferencia”, dijo Damian a Stateline. “Estos prestatarios están tratando de pagar, pero el sistema está roto. Ningún otro producto financiero funciona de esta manera”.
Los préstamos estudiantiles se convirtieron en una cuestión clave durante la carrera electoral del año pasado, con el presidente Joe Biden bloqueado por la Corte Suprema de los Estados Unidos en su esfuerzo por ofrecer alivio a 40 millones de estadounidenses. En sus días menguantes, su administración perdonó préstamos para unos 150,000 prestatarios bajo programas anteriores.
Pero el presidente Donald Trump se opone a la mayoría de los programas de perdón de préstamos, y en mayo, el Departamento de Educación de los Estados Unidos emitió una carta de “querido colega” a las instituciones de educación superior, recordándoles sus obligaciones legales para ayudar a los ex alumnos a comprender las responsabilidades de reembolso y el apoyo de acceso.
Algunos economistas conservadores dicen que el perdón federal de préstamos y la ayuda financiera perjudican a todos los estudiantes, ofreciendo a las universidades un incentivo para aumentar la matrícula o reducir su propia ayuda institucional.
Winston Berkman-Breen, el director legal del Centro de Protección de Prestatario Estudiantil, una organización sin fines de lucro destinada a proteger a los prestatarios y mejorar el sistema de reembolso, dijo que más de 2 millones de prestatarios están atrapados en un retraso de un retraso de solicitudes sin procesar para el pago basado en ingresos, o los planes, planes: los planes calculados destinados a mantener pagos basados en un brote de ingresos.
Otros prestatarios han llamado a las agencias federales por ayuda solo para descubrir que el personal del Departamento de Educación de los Estados Unidos, incluidos los equipos de servicio de administradores, ha sido despedido mientras la administración Trump trabaja para desmantelar el departamento por completo.
“Había una expectativa de pagar”, dijo Berkman-Breen. “Pero también había una expectativa de que las personas tuvieran acceso a planes asequibles. Esa promesa se ha roto”.
Los estados ahora tienen tres herramientas principales para abordar la deuda de préstamos estudiantiles, dijo Berkman-Breen: acciones de aplicación para proteger a los consumidores, como la demanda de 39 estados contra el Servidor Navient; supervisión legal al demandar para defender o impugnar la política federal; y divulgación directa para ayudar a los servidores públicos a acceder al perdón de préstamos de servicio público y programas similares.
Diecinueve estados ahora requieren registro para empresas que prestan préstamos estudiantiles, dijo. Y más de una docena de estados se alinean con la política federal para eximir los saldos de préstamos perdonados de los impuestos estatales sobre la renta.
‘No puedo esperar a Washington’
El representante estatal de Connecticut, Eleni Kavros DeGraw, un demócrata, llama a la deuda estudiantil “un arrastre sobre la economía”, y dijo que los estados no pueden permitirse esperar al Congreso, sumido en el estancamiento partidista sobre el perdón de préstamos estudiantiles, para encontrar un terreno común.
“(La deuda estudiantil) impide que las personas compren casas, inicien familias y participen plenamente en la economía”, dijo a Stateline. “Eso nos duele como un estado, como ciudad, y no podemos esperar a que Washington lo resuelva”.
El año pasado, Connecticut creó un programa de reembolso bipartidista que proporciona hasta $ 20,000 para graduados de universidades locales que realizan pagos y completan servicio comunitario. El estado ha distribuido más de $ 2 millones hasta ahora.
Kavros degraw espera que el programa pueda servir como modelo, y ya ha hablado con los legisladores en otros estados para desarrollar sus propias versiones de él.
“Estas eran personas que ya estaban pagando”, dijo Kavros degraw. “Simplemente tenía sentido. Creo que es algo que otros estados podrían explorar esta sesión, y proporcionaría un gran alivio”.
Los legisladores en otros estados también han considerado la legislación de préstamos estudiantiles. Este año, Nueva Jersey presentó facturas para registrar prestamistas de educación y tasas de interés de límite. Los legisladores en Nuevo México, Nueva York y Carolina del Norte han propuesto una legislación de la Declaración de Derechos del Prestatario. Arizona tiene una factura de registro para administradores privados. Ninguna de estas medidas ha avanzado lejos.
Según la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales, más de 20 estados han promulgado leyes que amplían el perdón de préstamos, los programas de reembolso y la supervisión de los administradores en los últimos años.
Varios estados también están invirtiendo directamente en el perdón de préstamos alineados en la fuerza laboral: Georgia amplió su programa de préstamos cancelable por el servicio para cubrir a los estudiantes de odontología que trabajan en áreas rurales. Idaho creó un incentivo de reembolso de préstamos para las enfermeras rurales. Kentucky ahora ofrece estipendios de $ 5,000 para atraer nuevos maestros. Maryland autorizó al condado de Anne Arundel a lanzar un programa de perdón local para educadores de escuelas públicas.
Reembolso
El estrés del préstamo estudiantil no se distribuye uniformemente. Siete estados, todos con legislaturas controladas por los republicanos, informan tasas de delincuencia superiores al 30% entre los prestatarios necesarios para realizar pagos.
Mississippi lidera a la nación con una tasa de delincuencia condicional de casi el 45%, lo que significa que los prestatarios que deberían hacer pagos llegan tarde. Eso está por delante de Alabama, Virginia Occidental, Kentucky, Oklahoma, Arkansas y Louisiana, todas las cuales tienen tasas superiores al 31%, según datos recientes del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Por el contrario, Illinois, Massachusetts, Connecticut, Vermont y New Hampshire mantienen tasas de delincuencia por debajo del 15%.
Los expertos dicen que este abismo refleja diferencias sistémicas más profundas, como los ingresos medios más bajos en los estados de mayor delincuencia, junto con protecciones de consumo más débiles y una mayor proporción de estudiantes que asisten a instituciones con fines de lucro o abandonan la universidad sin título.
Los estados también han promovido el programa federal de perdón de préstamos de servicio público, establecido en 2007, que ofrece ayuda a los profesionales del servicio público. Nuevo México tiene una campaña de divulgación que incluye a los posibles maestros y trabajadores de la salud. Maine ha brindado orientación a los defensores públicos sobre cómo pueden aprovechar el programa de perdón de préstamos de servicio público y promociona un crédito fiscal estatal relacionado en un sitio de marketing para atraer a los nuevos residentes.
“Los estados pueden regular y hacer cumplir, pero no pueden solucionar los problemas estructurales en cómo se administra el reembolso”, dijo Michele Zampini, directora senior de asequibilidad universitaria en el Instituto de Acceso y Sucesivo College, una organización de investigación que aboga por los estudiantes. “Están ayudando en los bordes, pero el sistema central todavía está roto”.
Un informe de noviembre de la Oficina de Protección de Finanzas del Consumidor encontró que al menos 3.9 millones de prestatarios recibieron facturas engañosas o inexactas de las empresas de servicios.
“El sistema de reembolso no está en un buen lugar para proporcionar los servicios y las opciones de reembolso a los que los prestatarios tienen derecho legalmente”, dijo Zampini.
La encuesta de prestatario de préstamos estudiantiles, realizado entre octubre de 2023 y enero de 2024, encontró que el 61% de los prestatarios que recibieron alivio de la deuda hicieron un cambio de vida beneficioso antes de lo que de otro modo podrían haberlo hecho. Sin embargo, la conciencia del prestatario sigue siendo peligrosamente baja: casi el 42% de los prestatarios federales solo han estado en el plan de pago estándar, y el 31% de ellas no sabían que existían otras opciones, como un plan basado en ingresos.
En California, una parte importante del trabajo de Damian en los últimos meses ha sido ayudar a los prestatarios a acceder a los programas de perdón existentes.
Mientras tanto, las nuevas propuestas de políticas federales podrían remodelar el reembolso por completo. La Ley Big Beutiful Bill Beat Beautled respaldada por Trump consolidaría los planes IDR existentes en una estructura de un solo nivel, con prestatarios de bajos ingresos que pagan tarifas mensuales fijas y mayores ganadoras que contribuyen con el 8% de sus ingresos. El proyecto de ley también propone extender los términos de reembolso estándar a 30 años, lo que aumenta las preocupaciones de que podría retrasar el perdón e inflar los costos totales de intereses.
El proyecto de ley aprobó la Cámara de los Estados Unidos y está pendiente en el Senado.
‘Incentivo para aumentar los precios’
Andrew Gillen, miembro de la investigación del Instituto Cato que testificó recientemente ante el Congreso, argumenta que cualquier solución significativa debe abordar los incentivos que impulsan la matrícula creciente, a saber, la ayuda federal que está vinculada directamente a los precios de las etiquetas universitarias.
“El vínculo entre el aumento de la matrícula y el aumento de la ayuda es lo que impulsa la hipótesis de Bennett, donde la ayuda federal a los estudiantes, en forma de préstamos, puede conducir a mayores costos de matrícula en colegios y universidades”, dijo Gillen en una entrevista. “Si en su lugar usamos el costo medio de asistencia para calcular la elegibilidad de la ayuda, eliminamos el incentivo de las universidades para aumentar los precios solo para capturar más ayuda”.
Incluso sin acuerdo sobre el perdón general, los expertos acuerdan pasos bipartidistas más pequeños: reembolso simplificado, supervisión más fuerte de los administradores y ayuda dirigida para los prestatarios con la mayor necesidad.
“No queremos que la gente no sea el incumplimiento. No queremos pagos que sean demasiado altos para las personas que solo fuera de la escuela. Ese debería ser el punto de partida bipartidista”, dijo Zampini.
© 2025 States Newsroom. Visita en Stateline.org. Distribuido por Tribune Content Agency, LLC.
Publicado originalmente: 11 de junio de 2025 a las 12:17 PM MDT
