La controversia sobre la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio de 2010 dominó la presidencia de Barack Obama. La implementación de Obamacare causó Las primas de seguro de salud para SHOAR y casi colapsó el mercado por completo. La administración biden respondió por inundar el sistema con subsidios federales ampliadosque expirarán a fines de 2025.
Para evitar que las primas para trabajadores mayores con condiciones preexistentes salgan repentinamente en $ 10,000, los republicanos deberán extender parte de esta financiación adicional. Pero a cambio, deben insistir en reformas para permitir que los estadounidenses saludables compren un seguro de mejor valor con su propio dinero.
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio requirió que las aseguradoras de salud cubrieran a personas con condiciones preexistentes al mismo precio que los afiliados que se registraron antes de que se enfermaran. Como resultadoLas primas más que duplicadas, millones de afiliados saludables eliminaron la cobertura y muchas aseguradoras abandonaron el mercado.
La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio evitó que el mercado individual de seguros de salud se desmoronara por completo por Proporcionar subsidios a los afiliados de bajos ingresos. Pero las personas que ganan más de $ 62,600 en 2025 habrían enfrentado primas completas sin ninguna ayuda.
Esos afiliados no subsidios sintieron todo el dolor de las caminatas premium de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. La legislación permite que las aseguradoras cobren a los afiliados mayores hasta tres veces lo que hacen los más jóvenes, por lo que las primas no subsidiadas para los casi retirados pueden ser enormes. Este año, la prima de referencia no subsidiada para una persona de 61 años en Washington, DC, cuesta $ 15,402 por año.
En lugar de arreglar la estructura de Obamacare, el recién elegido Congreso Democrático en 2021 arrojó dinero al problema con la Ley del Plan de Rescate Americano. Al expandir la elegibilidad para los subsidios a los superiores, la Ley Redujo el costo de seguro de salud para un joven de 61 años que gane $ 70,000 de $ 15,402 a $ 5,950, con contribuyentes federales que cubren la diferencia. Esa legislación también amplió la generosidad de los subsidios para los ingresos más bajos. Aquellos que ganan $ 22,000, que habrían contribuido con $ 756 al costo del seguro bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio original, el gobierno federal lo pagaría por completo.
Este enfoque ha sido muy caro. En mayo de 2022, la Oficina de Presupuesto del Congreso estimó que los subsidios para la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio Costo $ 67 mil millones En 2024. En junio pasado, luego de una renovación de los subsidios aumentados de la Ley del Plan de Rescate Americana, aumentó la estimación de costos revisado de la Oficina de Presupuesto del Congreso para 2024 a $ 129 mil millones.
Un informe reciente del Instituto Paragon descubrió que Este salto en el costo debió mucho a un aumento en la inscripción entre aquellos que recibieron cobertura de forma gratuita. Paragon estimó que tales afiliados representaron casi la mitad de la nueva inscripción, y que 5 millones de personas pueden haber informado mal sus ingresos para reclamar cobertura gratuita, lo que costó a los contribuyentes $ 20 mil millones adicionales.
Las aseguradoras dieron la bienvenida a la afluencia de nuevos afiliados saludables, que no habían considerado que valía la pena comprar un seguro en el mercado individual hasta que el gobierno federal pagara todo el precio. Tales recién llegados demostraron ser enormemente lucrativos, ya que usaron menos atención médica que los afiliados existentes pero generaron los mismos ingresos. Los demócratas, que recibieron el doble de contribuciones de campaña que los republicanos de Blue Cross Blue Shield en 2024, se jactaron ansiosos de reducir el número de estadounidenses sin seguro, con poca preocupación por el costo.
La expiración de los subsidios de la Ley del Plan de Rescate Americano ahora se avecina nuevamente, que expira a fines de 2025. Deberá a un presidente republicano y congreso liderado por los republicanos para encontrar un camino a seguir.
Los conservadores fiscales tienen poco apetito que pagar por renovar todos los subsidios ampliados de Obamacare. Pero tampoco se sentirán cómodos dejando que los subsidios mejorados de la Ley del Plan de Rescate Americano expiren por completo, ya que esto daría como resultado un aumento premium de $ 10,000 por año en miles de retirees cercanos de ingresos medios.
El Congreso debe centrarse en el apoyo dirigido al eliminar el límite de la elegibilidad para los subsidios originales de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, que limitan las primas al 9.5 por ciento de los ingresos, para evitar un beneficio repentino de beneficios para aquellos con ingresos por encima de $ 62,600. Pero también deben dejar que expiren otras expansiones de los subsidios.
A cambio, los republicanos deben insistir en que a los estadounidenses puedan obtener primas con descuento si compran un seguro antes de enfermarse. En 2017, el presidente Trump permitió a los estadounidenses hacer esto comprando seguro a corto plazo. Sin embargo, en 2024, la administración Biden limitado la duración de estos planes a cuatro meses. Esto se produjo después de la presión de las grandes aseguradoras, quienes afirmaron que permitir la expansión de tales planes les impediría que los afiliados de subsidio cruzado con condiciones preexistentes al sobrecargar a los que se inscribieron mientras están saludables.
En realidad, la restricción de estos planes asequibles ha servido principalmente para inflar las ganancias de las aseguradoras. Los afiliados saludables siguen capaces de comprar planes a corto plazo de nuevo cada pocos meses; Son solo aquellos que posteriormente se enferman los que están privados de cobertura. Se deben fortalecer las protecciones regulatorias para la cobertura a largo plazo de los afiliados en los planes no obamacare; no debilitado.
Además, con la extensión del límite premium de la Ley del Plan de Rescate Americano, los contribuyentes federales subsidian directamente a la mayoría de los afiliados. Por lo tanto, es innecesario prohibir que los afiliados saludables obtengan planes de seguro que ofrecen cobertura a largo plazo a buen valor por su dinero.
Chris Pope es miembro principal del Instituto Manhattan.
