Los nigerianos han retirado un asombroso N923.16 mil millones de bancos comerciales dentro de un año, lo que indica una creciente desconfianza en el sistema bancario formal y una preferencia creciente por el efectivo físico, han demostrado datos recientes del Banco Central de Nigeria (CBN).
Según las últimas estadísticas de dinero y crédito del Banco Apex, el volumen total de moneda mantenida fuera de los bancos aumentó de N3.71TN en mayo de 2024 a N4.63Tn en mayo de 2025, marcando un aumento interanual del 25 por ciento.
Este fuerte aumento en los retiros de efectivo ocurrió en medio de la creciente incertidumbre económica y la confianza fluctuante en las plataformas digitales y bancarias.
A partir de mayo de 2025, la moneda total en circulación en Nigeria era de N5.01tn, de las cuales N4.63Tn, alrededor del 92.4 por ciento, se llevó a cabo fuera del sistema bancario.
Esto refleja una tendencia persistente de que los nigerianos mantienen dinero fuera de las bóvedas de las instituciones financieras a pesar de los esfuerzos del CBN para alentar la inclusión financiera y limitar el acaparamiento de efectivo.
Si bien hubo un aumento marginal de 1.42 por ciento mes a mes en efectivo en efectivo que se mantuvo fuera de los bancos de N4.57Tn de abril, la tendencia a largo plazo muestra problemas estructurales más profundos en el paisaje monetario de Nigeria.
En comparación con el N3.97TN en circulación en mayo de 2024, el suministro total de divisas creció en un 26,45 por ciento durante el período de 12 meses.
Este desarrollo se produce a medida que el CBN continúa lidiando con el desafío del exceso de liquidez y una lenta adopción de los sistemas de pagos electrónicos.
Los analistas dicen que las cifras subrayan el dominio de la economía informal, donde las transacciones en efectivo siguen siendo rey.
El Banco Apex había mantenido su tasa de política monetaria en el 27.5 por ciento en mayo de 2025, un movimiento de los analistas interpretados como parte de esfuerzos más amplios para domar la inflación y asimilar el exceso de efectivo de la economía. A pesar de estos esfuerzos, las tendencias desde finales de 2024 hasta 2025 pintan una imagen volátil.
Después de un pico de N5.13Tn en diciembre de 2024, impulsado por el gasto festivo, la moneda que se celebró fuera de los bancos cayó bruscamente a N4.74tn en enero, N4.52tn en febrero, la caída más empinada del año, antes de recuperarse ligeramente en marzo a N4.60tn, y luego volver a volar a N4.57Tn en abril.
La disminución del año hasta la fecha de diciembre a abril ascendió a N555bn, una caída del 10.8 por ciento, que algunos expertos atribuyen a las medidas de ajuste de liquidez del CBN. Sin embargo, el rebote de May plantea preocupaciones sobre la sostenibilidad de tales ganancias.
Los economistas dicen que la preferencia por el efectivo físico podría provenir de factores que incluyen infraestructura de red deficiente, confianza limitada en instituciones financieras y la necesidad de evitar los cargos bancarios.
Otros señalan la creciente inseguridad e inestabilidad económica, lo que puede llevar a los hogares y empresas a mantener el efectivo al alcance.
Los datos también revelan un cambio marginal en la participación de la moneda total en la circulación mantenida fuera del sistema bancario, por debajo del 93.8 por ciento en abril de 2025 a 92.4 por ciento en mayo. Sin embargo, la proporción sigue siendo abrumadoramente alta, lo que sugiere un largo camino por delante para las reformas del sistema financiero y la restauración de la confianza.
A medida que Nigeria presiona para una economía sin efectivo y una mayor inclusión financiera, el CBN puede necesitar duplicar las medidas de confianza pública, las inversiones de infraestructura y la protección del consumidor para detener la marea de acaparamiento de efectivo.
