En un informe presentado por Al Etihad Credit Bureau (AECB) a la Autoridad General de Pensiones y Seguridad Social (GPSSA) y al Consejo de Competitividad de Talento Emiratí (NAFI), algunas empresas e instituciones del sector privado fueron señaladas por no pagar las contribuciones de pensiones y seguridad social por sus empleados emiratíes.
Como parte del marco para salvaguardar los derechos de los empleados emiratíes que trabajan en el sector privado, cualquier contribución mensual pendiente adeudada por las empresas al sistema de pensiones y seguridad social ahora se incluye en sus informes de crédito en detalle. Esto da como resultado que los bancos rechazen las solicitudes de financiación hasta que se liquidan los montos atrasados.
Según el informe de crédito de una empresa privada, que se compartió con las autoridades pertinentes, los atrasos que equivalen a DH900 se registraron debido a fondos insuficientes en su cuenta vinculados al sistema de débito directo para el pago de contribuciones mensuales de pensiones y seguridad social para uno de sus empleados emiratíes.
‘Bloque’ contra las violaciones
Los bancos han notificado a varios propietarios de empresas privadas que sus solicitudes de financiación serán rechazadas y que sus empresas estarán sujetas a un “bloqueo” si hay demoras en el pago de contribuciones mensuales de pensiones y seguridad social para empleados emiratíes, incluso si los montos pendientes son relativamente pequeños.
Las administraciones de la compañía privada aclararon que estas contribuciones se deducen automáticamente de sus cuentas cada mes a través del sistema de débito directo. Sin embargo, en los casos en que el saldo de una cuenta es insuficiente, la deducción perdida aparece inmediatamente en el informe de crédito de la Compañía y bloquea cualquier transacción financiera con los bancos.
Cumplir con las regulaciones de NAFIS y GPSSA
Bank Reports confirmó que las empresas del sector privado que cumplen con las regulaciones de NAFIS y GPSSA continúan recibiendo instalaciones bancarias sin restricciones. Los informes agregaron: “Los bancos no rechazan el financiamiento para las empresas cuyos informes de crédito muestran atrasos relacionados con las contribuciones de pensión y seguridad social para los empleados emiratíes; más bien, las transacciones se suspenden hasta que los montos atrasados se eliminen. Una vez liquidado, AECB actualiza inmediatamente el informe de crédito”.
Los informes explicaron además: “Las contribuciones de la pensión y el Seguro Social se deducen mediante débito directo. Si la deducción falla, aparece instantáneamente en el informe de crédito de la Compañía. Los bancos tratan las deducciones fallidas como cheques rebotados, lo que significa que tales instancias se registran en el historial crediticio”.
Agregaron: “A veces, los empleadores pueden no darse cuenta de que su cuenta carece de fondos suficientes, pero esto se refleja inmediatamente en el informe, que conduce a un bloque en su empresa. En consecuencia, todas las transacciones de financiación con los bancos, ya sean préstamos comerciales, financiamiento de automóviles o de otra manera, están suspendidas”.
Un informe presentado a NAFIS y GPSSA también reveló que los débitos directos fallidos afectan negativamente el perfil de crédito de las empresas y las personas, reduciendo su puntaje de crédito. Por el contrario, los pagos consistentes y oportunos a través de débito directo contribuyen a mejorar las calificaciones crediticias.
En noviembre del año pasado, la GPSA firmó un memorando de entendimiento con AECB, que declaró explícitamente que el MOU tiene como objetivo “fortalecer la cooperación y la asociación entre las dos entidades en el campo del intercambio de datos, y aprovechar los productos de datos de crédito avanzados para evaluar el sonido y la estabilidad financiera de las empresas del sector privado en la realización de sus obligaciones de pensión de presentación, presente y futuro”. “
