Una vez considerado raro, los pagos de automóviles de $ 1,000 se están convirtiendo rápidamente en la nueva normalidad.
El último trimestre, casi uno de cada cinco compradores de automóviles nuevos que financiaron sus compras asumieron pagos mensuales de $ 1,000 o más, una acción récord, según un nuevo informe de Edmunds.
Los compradores de automóviles también pidieron prestado más en general, financiando un promedio de $ 42,388 para vehículos nuevos el último trimestre, otro máximo de todos los tiempos y aproximadamente $ 10,000 más que en elFinal de 2019.
Las tendencias récord no fueron impulsadas por los aranceles o los precios de los automóviles disparados, según Ivan Drury, director de Insights de Edmunds. En cambio, probablemente se derivan de los consumidores que optan por términos de préstamos más largos.
Los préstamos que duraron 84 meses o más representaron un récord del 22.4 por ciento del financiamiento de vehículos nuevos, frente al 17.6 por ciento hace un año, encontró Edmunds. Al mismo tiempo, el pago inicial promedio ha caído, reduciendo alrededor de $ 150 en comparación con el año anterior.
“Está claro que los compradores están sacando las pocas palancas que pueden controlar para gestionar la asequibilidad”, dijo Drury en un comunicado.
Aún así, señaló que esos esfuerzos para reducir los costos a corto plazo podrían terminar siendo más caros a largo plazo.
Esto se debe a que las tasas de interés siguen siendo históricamente altas, alrededor del 7 por ciento para el APR promedio de vehículos nuevos, y el 0 por ciento de acuerdos financieros casi ha desaparecido, lo que representa solo el 0.9 por ciento de los préstamos para automóviles nuevos, la participación más baja en más de dos décadas.
Fabricantes de automóviles han advertido que los aranceles del presidente Trump harán que los automóviles sean aún menos asequibles, y algunos ya han recortes de empleo anunciados en los Estados Unidos
Miedos de tarifa inicialmente provocó Un aumento en la demanda de automóviles cuando los estadounidenses se apresuraron a comprar antes de que los precios aumentaran. Mientras que ese efecto tiene en gran medida desvaídoEs posible que esas preocupaciones llevaron a algunos compradores a pedir prestado más de lo que de otro modo lo harían, para bloquear un vehículo antes de que las condiciones empeoren.
Ahora, muchos podrían estar atascados con los pagos de automóviles que no pueden pagar.
¿Cuánta deuda para automóvil hay?
Con más de $ 1.64 billones excepcionalesLa deuda de préstamos automáticos es la segunda categoría más grande de deuda del consumidor, solo por detrás de las hipotecas.
Los estadounidenses ahora están tomando más prestados, durante tasas de interés más largas y más altas de lo que solían hacerlo, y algunos temen que una burbuja podría estar a punto de estallar.
El pago mensual promedio de un préstamo de automóvil nuevo ha aumentado en aproximadamente un tercio desde la pandemia, de $ 570 en 2019 a $ 756 en el último trimestre.
Los analistas también han estado prestando atención a crecientes morbosque permanecen elevados de los niveles pre-pandémicos y sugieren que más personas se están quedando atrás en los pagos de su automóvil. A principios de este año, la proporción de prestatarios de automóviles subprime que tenían al menos 60 días antes alcanzaron su nivel más alto desde 1994, Según las calificaciones de Fitch.
Pero otros datos pintan una imagen menos alarmante.
Experian’s Informe del primer trimestre Mostró que la participación de préstamos y arrendamientos de automóviles 30 días posteriores venció del 2.1 por ciento al comienzo de 2024 a 1.95 por ciento en 2025. Mientras tanto, el porcentaje de delincuencias de 60 días se mantuvo estable durante el mismo período.
