Tarjetas prepagas: las entidades ganaron $ 240 mil millones adicionales el año pasado
Cuando un consumidor realiza una compra con una tarjeta prepago, el saldo disponible se debita automáticamente, pero el lugar debe esperar un mes para que sea acreditado. Durante ese período, la empresa emisora de plástico tiene la disponibilidad de dinero “timbear”, que genera una ganancia adicional para las comisiones que cobra. Las ganancias generadas por esta práctica para todos los 2024 se pueden estimar en $ 170 mil millones nominales, lo que podría actualizarse a aproximadamente $ 240 mil millones. Solo para agosto de este año, el banco central reducirá la fecha límite y reducirá este negocio especulativo.
Los prepagos consisten en un tipo de tarjeta que permite pagos utilizando fondos que se depositaron previamente, sin la necesidad de estar vinculados a una cuenta bancaria. Funcionan como una especie de tarjeta de débito recargable. En todos los 2024, los proveedores de servicios de pago (PSP) manejaron casi $ 5 mil millones con estos plásticos en todo el país, de acuerdo con los cálculos realizados por perfil basados en las formas del informe de los medios de pagos minoristas publicados por el Banco Central. Estas cifras fueron debatidas en el momento de la disponibilidad del usuario. Sin embargo, las empresas tuvieron que esperar 25 días calendario en promedio para poder recibirlo, de acuerdo con los plazos legales actuales.
El banco central reducirá estos negocios multimillonarios desde agosto
La cantidad retenida cada mes oficiaría como “capacidad de revelación”, ya que los PSP lo tienen disponible para invertirlo o prestarlo hasta que lo hayan girado y entregándolo. Según un cálculo de este medio, si lo colocaron a la tasa de política monetaria en cada período, habría generado a las compañías una rentabilidad extraordinaria adicional a lo que ya logran por las comisiones que cobran. La tasa de interés cerró en diciembre al 2.7%, pero en enero fue del 8,3%. La cuenta revela que podrían amasar entre 10 y 20 mil millones de pesos mensuales, lo que se lleva a los pesos actuales por un total de todo el año pasado alrededor de $ 240 mil millones. Las instalaciones también pueden pedirle al PSP que cobre por adelantado para omitir el “estacionamiento”, aunque para eso aplican una alícuota como una “multa” que reduce su rentabilidad.
La autoridad monetaria en diciembre actualizó estos plazos para reducir solo dos días, pero les dio a las compañías financieras una extensión de este negocio hasta agosto, cuando solo entrará en vigor. Las PYME, sin embargo, pueden beneficiarse de ver su dinero por adelantado desde marzo pasado.
Consumo de la tarjeta: “Las familias priorizan comer en lugar de pagar préstamos”
No todas las entidades participan en este “timba”, sino solo en aquellas que una de sus unidades de negocios se centra en las tarjetas prepagas.
El caso de los bancos funciona de manera diferente. Los especialistas explicaron a este medio que generalmente recolectan tarjetas de crédito en promedio a los 31 días calendario desde que se realizan las compras y pagan las tiendas durante 25 días. Es decir, tienen fondos negativos porque pagan antes de criar. Mientras tanto, tarjetas de débito, cobran hoy y pagan el siguiente día hábil (1.5 días calendario), pero tienen el saldo de un día a favor. Para las tarjetas prepagas, cobran hoy y pagan 25 días calendario es cualquier saldo positivo.
Con la actualización de las reglas del juego BCRA, el prepago continuará con ventaja, pero con un término mucho más bajo. Desde marzo, tuvieron que pagar las tiendas de las PYME y por el resto de las instalaciones o plataformas (la mayoría de los pagos a las tiendas), desde agosto también deben hacerlo dentro de ese período, lo que les da 3 carreras en promedio.
