El Departamento de Educación anunció el lunes que la FSA finalmente reiniciará las colecciones de préstamos estudiantiles incumplidos a partir del 5 de mayo de 2025, luego de una pausa de cinco años que comenzó durante la pandemia Covid-19.
Esta decisión afecta a aproximadamente 5.3 millones de prestatarios que estaban en incumplimiento antes de la pausa. Para estos prestatarios, el gobierno pronto puede comenzar a recaudar reembolsos de los reembolsos de impuestos, retener los beneficios del Seguro Social e incluso adornar los salarios (hasta el 15% de los ingresos disponibles).
¿Cómo saber si ya está en defecto en sus préstamos o si corre el riesgo de incumplir pronto? Esto es lo que necesita saber sobre los próximos cambios y cómo prepararse para ellos.
¿Qué significa el final de la pausa para ti?
Este cambio impacta principalmente a los prestatarios que ya estaban en incumplimiento antes de que comenzaran las protecciones de la pandemia. Eso equivale a alrededor de 5.3 millones de personas, según el departamento de educación. En este caso, “en incumplimiento” significa que un prestatario no pudo realizar un pago de préstamo durante al menos 270 días (aproximadamente nueve meses).
Para determinar si está afectado, inicie sesión en su cuenta en StudentAid.gov. (Nota: Este no es el mismo portal que normalmente puede usar para realizar pagos de préstamos estudiantiles, por ejemplo, a través de un administrador como Sallie Mae). Su tablero debe mostrar el monto total de su deuda, el nombre de su administrador o administrador de préstamos, su monto de pago mensual y, lo más importante, un mensaje de advertencia si está en incumplimiento.
Qué hacer si está en defecto en sus préstamos estudiantiles
Los prestatarios en valor predeterminado tienen tres opciones principales.
1. Repae los préstamos en su totalidad
Lo sé, lo sé. Si bien esta es técnicamente una opción, la mayoría de los prestatarios en incumplimiento no están en condiciones de pagar todo el saldo de su préstamo a la vez. Aún así, es la opción más rápida y efectiva para lidiar con su deuda.
2. Consolidación
Este proceso combina y simplifica sus préstamos federales para estudiantes existentes en un nuevo préstamo de consolidación directa. La consolidación puede reducir su pago mensual, pero aumente el período de tiempo que tendrá que pagar su préstamo, lo que representa más pagos y más intereses en general que si no se consolidó. Puede iniciar sesión en StudentAid.gov para acceder a la solicitud de préstamo de consolidación directa en línea.
3. Rehabilitación de préstamos
Con la consolidación, el hecho de que alguna vez estuvo en incumplimiento permanece en su informe de crédito. Con la rehabilitación, puede eliminar el estado predeterminado de su historial de crédito. Para hacer esto, debe hacer un cierto número, típicamente nueve, pagos a tiempo consecutivos. El monto exacto de cada pago generalmente se basa en sus ingresos.
Cómo elegir el plan de reembolso correcto para sus préstamos estudiantiles
Una vez fuera del valor predeterminado (o si está en riesgo, pero aún no está en incumplimiento), deberá seleccionar un plan de pago apropiado. El primer paso que puede dar aquí es averiguar exactamente cuánto se espera que pague. En StudentAid.gov, seleccione “My Aid” en el menú desplegable bajo su nombre. Su administrador (s) de préstamo debe aparecer en esa sección. Al hacer clic en “Desglose de préstamos”, le mostrará una lista de los préstamos que recibió, incluidos los préstamos que ha pagado o consolidado en un nuevo préstamo.
¿Qué piensas hasta ahora?
Una vez que confirme su compañía de préstamos, visite ese sitio web de Servicer e inicie sesión en su cuenta para asegurarse de que toda su información de contacto esté actualizada para que no se pierda ninguna notificación a medida que tome los próximos pasos. (Haga lo mismo en StudentAid.gov: asegúrese de que su información de contacto, incluida la dirección de correo electrónico y física, sea actual para que reciba todas las comunicaciones importantes).
Recuerde que puede cambiar su plan de pago a medida que cambian sus circunstancias. Por ejemplo, si está experimentando dificultades financieras, varias opciones pueden ayudar a reducir sus pagos:
Lo que puede hacer con sus préstamos estudiantiles predeterminados en este momento
El Departamento de Educación debe alertar a todos los prestatarios por defecto antes del 5 de mayo, por correo electrónico y publicaciones en redes sociales. También dijeron que enviarán avisos de adorno salarial “a finales de este verano”.
Cualquiera sea su estado, no espere a que las colecciones se reanuden para tomar medidas. Sin mucho tiempo entre este verano, es importante que su plan de pago sea en orden tan pronto como pueda.
Si está en defecto, aquí están los pasos inmediatos que puede tomar:
Confirme su estado en StudentAid.gov y actualice su información de contacto para que no se pierda ninguna comunicación.
Póngase en contacto con su administrador de préstamos para discutir los planes de pago.
Considere buscar asesoramiento de un consejero financiero si necesita orientación adicional.
Incluso si no está en peligro de incumplimiento hoy, podría estar pronto. Los préstamos estudiantiles tienen un estrangulamiento a más de millones de estadounidenses, pero tiene un poco de tiempo para ponerse en la mejor posición para enfrentar el suyo. Al tomar pasos proactivos ahora, puede evitar las consecuencias más graves en el futuro.
