Colorado es uno de los estados más caros del país en materia de seguros. y el granizo que regularmente azota techos, automóviles y cultivos de un extremo al otro del estado es una de las principales razones.
El gobernador Jared Polis y el comisionado de seguros de Colorado, Michael Conway, dijeron el miércoles que una encuesta de 20 compañías de seguros para propietarios de viviendas mostró que el granizo es el principal factor detrás de los costos de las primas en 11 condados de todo el estado.
Conway dijo en un comunicado que la división de seguros está trabajando con la Asamblea General de Colorado para crear un programa de subvenciones para que los propietarios fortalezcan sus techos contra el granizo.
Colorado suele ocupar el segundo lugar a nivel nacional detrás de Texas en reclamaciones de seguros contra granizo, según la Asociación de Información de Seguros de las Montañas Rocosas.
Las empresas encuestadas por el estado representan el 80% del mercado de Colorado. Informaron que los daños por granizo representan un promedio del 26% al 54% de la prima total del seguro para propietarios de viviendas, según el condado.
A lo largo de Front Range y Eastern Plains, el granizo representa aproximadamente el 50% de la prima que pagan los propietarios.
Por el contrario, el riesgo de incendio forestal representa entre el 0,9% y el 24,6% de la prima, según la ubicación. Según los datos, las compañías de seguros se concentran en áreas propensas a incendios forestales, por lo que los condados con bajo riesgo pagan menos de sus primas por el riesgo de incendios forestales.
En Denver, un promedio del 1% de las primas se destina al riesgo de incendios forestales.
Pero incluso los residentes de Colorado que no viven en áreas propensas al granizo, como las montañas, pagan los daños causados por el granizo a través de sus primas, dijo Conway.
En el condado de Summit, que no sufre mucho granizo porque está en las montañas y tiene poca humedad en general, el granizo representa un promedio del 35,6 % de las primas, mientras que los incendios forestales solo representan el 7,9 %.
“No podemos cambiar el clima en Colorado, pero podemos y debemos ayudar a los consumidores en áreas de alto riesgo a fortalecer sus techos porque eso ayudará a reducir las primas de todos”, dijo Conway.
Polis dijo que ahorrar dinero a los propietarios en seguros debe ser parte de la solución general para reducir el costo de la vivienda.
Carole Walker, directora ejecutiva de la Asociación de Información de Seguros de las Montañas Rocosas, dijo que los resultados de la encuesta sobre el impacto del granizo en las reclamaciones de seguros no son sorprendentes.
“Vivimos en un callejón de granizo. Tenemos un granizo más dañino aquí que en cualquier otro lugar del mundo o del país”, dijo Walker. “Desafortunadamente, es el mayor generador de costos tanto para la propiedad como para el seguro de automóviles en Colorado”.
La catástrofe natural más costosa de Colorado en dólares de 2025 fue una tormenta de granizo de 3 mil millones de dólares en el área metropolitana de Denver en 2017. El segundo desastre natural más costoso fue el incendio Marshall de 2021 en el condado de Boulder con 2,1 mil millones de dólares.
Un informe de 2025 de Cotality, una firma de análisis de datos, clasificó a Colorado en segundo lugar después de California en el número de viviendas con riesgo moderado o mayor de incendio (318,783) y el costo de reconstruir esas viviendas (146,2 mil millones de dólares).
Walker dijo que muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a propietarios individuales que instalan techos resistentes al granizo. Sin embargo, el objetivo es aumentar significativamente el número de personas que fortifican sus edificios para reducir el riesgo y las primas en general, como lo han hecho algunos estados propensos a huracanes al incentivar medidas preventivas.
Información por parte del Instituto de seguros para la seguridad empresarial y del hogar mostró que el 43% de los propietarios de viviendas en cuatro áreas metropolitanas de Texas, el estado número uno en reclamaciones de seguros contra granizo, habían instalado techos resistentes al granizo. En Colorado, segundo lugar en reclamaciones por granizo, sólo el 10% de los propietarios de viviendas en el área metropolitana de Denver, Colorado Springs y Fort Collins habían fortificado sus techos.
Walker dijo que la educación es importante para aumentar la cantidad de personas que colocan techos resistentes a impactos, así como incentivos, como programas de subvenciones. Ella está a favor de un enfoque utilizado por otros estados que canaliza los ingresos provenientes de los impuestos sobre las primas de seguros para financiar incentivos.
“Cualquier cosa que sea una tarifa directa para las compañías de seguros sin capacidad para que las empresas recuperen esos costos, en última instancia tendrá que pasarse a los propietarios”, dijo Walker.
Los funcionarios estatales están explorando la posibilidad de un programa de reaseguro para la cobertura de incendios forestales, dijo Conway.
El reaseguro es el seguro que compran las compañías de seguros.
Walker dijo que no ha tenido mucho éxito con los programas estatales de reaseguro, que requieren cientos de millones de dólares para funcionar.
“Preferiría centrarme en el granizo, el mayor generador de costos”, dijo.
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