Imagine esto: el hogar promedio “más antiguo” (aquellos mayores de 65 años), son aproximadamente cuatro veces más ricos que el hogar “más joven” promedio (de menos de 35 años).
Pero en realidad son los hogares mayores que también están en el 10 por ciento superior de todos los hogares por riqueza, que tienen casi una quinta parte de la riqueza del país.
Es una historia diferente para la de 10 personas mayores que alquilan, aproximadamente la mitad de las cuales viven en la pobreza.
Esa podría ser parte de la razón por la cual tan pocos hogares mayores pagan cualquier impuesto sobre la renta, en comparación con casi todos los hogares más jóvenes y de mediana edad.
Pero incluso los hogares mayores ricos pagan tasas muy bajas de impuesto sobre la renta: aproximadamente el 16 por ciento en promedio en comparación, con el 28 por ciento para los hogares ricos jóvenes y de mediana edad, y más de un tercio de los hogares mayores ricos no pagan nada en absoluto.
Básicamente, como dice el asesor principal de ACOSS Peter Davidson, el problema no es que las personas mayores son generalmente ricas, pero hay una parte decente de australianos mayores y ricos que pagan muy poco o ningún impuesto.
Pero Davidson, quien ayudó a escribir el informe, también señala que el problema no es que los jóvenes paguen demasiado impuesto sobre la renta. “No lo hacen”, dice. “Y la participación de los jóvenes en el impuesto sobre la renta pagado está disminuyendo”.
Para uno de cada 10 personas mayores que alquilan, aproximadamente la mitad viven en la pobreza. Credit: Peter Rae
Según la oficina de presupuesto parlamentario, la participación del impuesto sobre la renta personal pagado por los de 29 años y menores se ha reducido constantemente de más de un cuarto en 1979-80 a aproximadamente una décima parte en 2021-22.
Entonces, si bien hablamos bastante sobre las familias trabajadoras más jóvenes que se castigan injustamente y están muy cargados por los impuestos, el problema es más con la forma en que gravamos (o no gravamos) la riqueza.
Ese es especialmente el caso porque cuando hablamos de riqueza en Australia, está indudablemente vinculado al mercado inmobiliario: uno de los mayores impulsores de la desigualdad de riqueza y riqueza, pero también una de las mayores áreas de estrés financiero para aquellos que aún no tienen un punto de apoyo (o ayuda financiera para llegar allí).
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También estamos viendo un empeoramiento de la desigualdad dentro del grupo demográfico del hogar más joven. No solo tienen menos riqueza en promedio que las generaciones mayores, sino también la distribución más desigual de la riqueza dentro de su grupo de edad.
El 60 por ciento inferior de los hogares más jóvenes por riqueza, por ejemplo, tiene solo alrededor de $ 80,000 en riqueza cada uno. Mientras tanto, el 10 por ciento más rico tiene más de $ 2 millones cada uno escondido en promedio, lo que significa que representan más de la mitad de toda la riqueza de ese grupo de edad.
“Es probable que la transferencia de los padres (el Banco de Mum y Papá) contribuyan significativamente a esta concentración de la riqueza de los hogares jóvenes en manos del 10 por ciento más alto”, dijeron los autores del informe.
Gran parte de la diferencia de riqueza se reduce a algunas personas que poseen sus propios hogares, mientras que la mayoría no. Muy pocos del 60 por ciento inferiores de los hogares más jóvenes poseen su propia casa.
A medida que las generaciones mayores mueran y transmitan su riqueza, esta brecha crecerá. De 2003 a 2022, la participación de la riqueza en poder del 10 por ciento superior ha crecido, mientras que la riqueza de aquellos en el 60 por ciento inferior cayó.
La participación del impuesto sobre la renta personal pagado por los de 29 años y menores se ha reducido constantemente. Credit: Michel O’Sullivan
Davidson dice que las áreas problemáticas son obvias: los impuestos de las ganancias de capital súper y los fideicomisos privados, que tienden a ser gravados a tasas más bajas o lagunas fiscales presentes.
La decisión del gobierno de aumentar la tasa de impuestos con descuento (del 15 % al 30 %) en las ganancias de super saldos de más de $ 3 millones es un buen comienzo.
Pero también debemos extender el impuesto del 15 por ciento sobre los ingresos de las inversiones de jubilación para que se aplique a los retirados. Actualmente, una vez que las personas están jubiladas, pueden retirar dinero de su súper libre de impuestos.
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También necesitamos arreglar la forma en que gravamos la vivienda para desalentar, o al menos dejar de alentar, gran parte de la inversión especulativa que tiende a inflar los precios de las viviendas. Eso incluye frenar el engranaje negativo y reducir el descuento de impuestos sobre las ganancias de capital del 50 por ciento a una tasa más cercana a la tasa de inflación.
Permitir, y alentadoras, a las personas ricas que bloqueen su riqueza, especialmente en cosas como la vivienda existente, empeora la desigualdad y empuja la propiedad de la casa más lejos del alcance de muchos australianos. Pero también reduce el potencial de nuestra economía al alejar el dinero de los usos más productivos, como la inversión en educación o innovación, y alentar la acumulación de riqueza sobre el trabajo.
Si queremos una sociedad más justa, y una economía más fuerte, debemos asegurarnos de que los ricos australianos estén pagando su parte justa y que le estamos dando a todos una oportunidad justa.
