Por Cora Lewis y Mary Clare Jalonick
NUEVA YORK (AP) – La Cámara votó el miércoles para anular una regla que tendría tarifas de sobregiro bancario a $ 5, luego del Senado para moverse para desmantelar la regulación de que la administración Biden había estimado ahorraría a los consumidores miles de millones de dólares.
La resolución que mata la regla, que aprobó la Cámara 217-211, ahora se dirigirá a la Casa Blanca para la firma del presidente Donald Trump. Los republicanos argumentaron que la regulación “desastrosa” emitida en los últimos días del término del presidente Joe Biden habría obligado a los bancos a dejar de ofrecer protección contra el sobregiro y dificultar que los estadounidenses accedieran al crédito.
“La competencia y la innovación, no los límites de precio solicitados por el gobierno, siguen siendo la mejor manera de garantizar que los consumidores tengan acceso a productos y servicios financieros asequibles”, dijo el representante de Arkansas, French Hill, presidente del Comité de Servicios Financieros de la Cámara.
Actualmente, los bancos más grandes del país reciben aproximadamente $ 8 mil millones en los cargos cada año, según datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y los registros públicos del banco. En este momento, no hay límite en las tarifas de sobregiro que los bancos pueden cobrar legalmente.
Los bancos y los grupos bancarios habían demandado previamente por la regla, argumentando que habría llevado a los consumidores a apoyarse en servicios peores y menos regulados. Los republicanos votaron para deshacer la regulación bajo la Ley de Revisión del Congreso, una ley de 1996 que permite al Congreso revertir las reglas recientemente adoptadas.
Los demócratas se opusieron firmemente al esfuerzo y dijeron que la regla ayudaría a los consumidores que no pueden pagar las tarifas. La representante de California Maxine Waters, la principal demócrata en el panel de servicios financieros, dijo que los estadounidenses están “hartos de estas tarifas basura” y quieren controlarlos.
La regla, programada para entrar en vigencia en octubre, fue parte del esfuerzo de Biden para reducir las tarifas que afectan a los consumidores en las compras cotidianas, incluidos los servicios bancarios. El CFPB estimó que la regla habría ahorrado a los consumidores alrededor de $ 5 mil millones en tarifas anuales de sobregiro, o $ 225 por hogar que generalmente experimenta las tarifas. Biden había calificado las tarifas, que pueden ser tan altas como $ 35 por transacción, “explotador”, y los defensores del consumidor señalan que golpean a los clientes más liquidez de los bancos.
El esfuerzo republicano para anular la regla es “vergonzosamente apuntando al pueblo estadounidense”, dijo la representante Rashida Tlaib, D-Mich.
Cuando un banco presta temporalmente el dinero de un consumidor después de que su cuenta ha alcanzado un saldo cero, el consumidor suele ser responsable de pagar tanto el monto sobregirado como una tarifa adicional, que puede ser más que la cantidad original cobrada. En un ejemplo, una taza de café de $ 3 puede terminar costando a alguien más de $ 30.
Las tarifas de sobregiro se originaron durante un momento en que los consumidores escribieron y cobraron cheques con más frecuencia, por lo que los cheques se despejarían en lugar de rebotar, si hubiera un problema de tiempo, pero los bancos aumentaron constantemente las tarifas en las primeras dos décadas de la década de 2000. La mayoría de los sobregiros, alrededor del 70%, se cobran a los clientes con saldos de cuenta promedio entre $ 237 y $ 439, según el CFPB.
“La regla de la tarifa de sobregiro cierre (d) una escapatoria de la era de la verificación de papel que ha permitido a los grandes bancos engañar a las personas para que paguen tarifas excesivas de sobregiro y obtengan miles de millones en ganancias de algunos de sus clientes más vulnerables”, escribió Chuck Bell, el director del programa de defensa en Consumer Reports, en una carta a los legisladores. “Las tarifas de sobregiro tienen morfo (ed) de una cortesía ocasional y ad hoc que se proporciona a los consumidores a una línea de negocios”.
Según la regla finalizada, los bancos habrían podido elegir entre tres opciones: cobrar una tarifa de sobregiro fijo de $ 5, cobrar una tarifa que cubrió sus costos y pérdidas, o cobrar cualquier tarifa siempre que revelen los términos del préstamo de sobregiro como lo harían para cualquier otro préstamo, típicamente expresado como una tasa de porcentaje anual, o APR.
La regla finalizada se aplicó a bancos y cooperativas de crédito con más de $ 10 mil millones en activos, que incluían los bancos más grandes de la nación. Banks había demandado previamente al CFPB por estas reglas y límites en las tarifas tardías de la tarjeta de crédito.
“Sin acceso a la protección contra sobregiros, muchos estadounidenses serían llevados a prestamistas no bancarios menos regulados y de mayor riesgo para cubrir los gastos inesperados o de emergencia”, dijo Rob Nichols, presidente y CEO de la Asociación de Banqueros estadounidenses, en un comunicado. Nichols dijo que la regla podría haber llevado a los bancos a “limitar o eliminar la protección contra el sobregiro tal como la conocemos”.
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Publicado originalmente: 10 de abril de 2025 a las 10:46 am MDT
