En un escenario de uso creciente de billeteras digitales y transferencias bancarias, la gran pregunta es qué sucede si una persona recibe en su cuenta una suma considerable de dinero.
Desde junio de 2025, ARCA estableció nuevas cantidades de las cuales las entidades financieras deben informar las operaciones. Las paradas son:
Personas naturales: $ 50,000,000 en transferencias o acreditaciones. Personas legales: $ 30,000,000.
Estos umbrales se aplican tanto para los bancos como para las billeteras virtuales, y reemplazan las cantidades anteriores y mucho más bajas. En el caso de las personas naturales, el límite anterior era de solo $ 2,000,000.
ARCA controla las transferencias de $ 50 millones en personas naturales y $ 30 millones en legal.
Nuevos límites de control
Según la Resolución General 5512/2024, las paradas que disparan los controles son:
Extracciones en efectivo: $ 10,000,000 para personas naturales y legales. Saldos bancarios en el último día del mes: $ 50,000,000 para personas naturales y $ 30,000,000 para legal. Plazos fijos: $ 100,000,000 para personas naturales y $ 30,000,000 para legal. Holding en bolsa: $ 100,000,000 para personas naturales y $ 30,000,000 para legal. Compras finales al consumidor: hasta $ 10,000,000 sin justificación. Pagos: $ 50,000,000 para personas naturales y $ 30,000,000 para legal.
Estos cambios buscan adaptar los controles a la inflación y el crecimiento del volumen de operaciones.
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¿Qué documentación le pregunta a Ark?
Si el origen del dinero está justificado (venta de un vehículo, propiedad o recolección de un trabajo facturado, en general no debería haber inconvenientes. Aun así, Bancos y FinTech pueden retener la operación hasta que se presenten los documentos de apoyo.
Los documentos más frecuentes son:
Contratos de venta o cupones de pago. Facturas emitidas (monotax o régimen general). Recibos salariales o de jubilación. Prueba de registro en AFIP. Certificados de origen de fondos firmados por un contador público.
Los especialistas recomiendan siempre mantener la documentación en orden, especialmente si se lleva a cabo una cantidad frecuente o alta.
Mantener las facturas y los contratos es clave para justificar el origen de los fondos y el desbloqueo de operaciones retenidas.
Controles preventivos y consejos prácticos
Superar los límites no implica automáticamente un problema legal, pero puede significar revisiones exhaustivas de ARCA. Por lo tanto, la clave es anticipar:
Servicios de facturas y ventas de forma regular. Estar registrado correctamente en AFIP. Mantenga todos los cupones de operaciones importantes.
De esta manera, es posible evitar obstáculos innecesarios y garantizar que las transferencias de gran valor estén acreditadas sin complicaciones.
