Anclado por cero impuesto sobre la renta personal, 100 por ciento de reglas de propiedad extranjera, y $ 817 mil millones En el comercio no petrolero, la nación se ha transformado en un imán para empresarios, inversores e individuos de alto nivel de red (HNWIS) que buscan conducir hacia el estatus de millonario
Pero, ¿cuánto se puede construir y ahorrar para golpear a AED1 millones en los EAU?
Paso 1: Haga un plan de ahorro de EAU “aburrido” que se puede automatizar
La mejor manera de alcanzar AED1 millones en los EAU es hacer un plan “aburrido” que pueda automatizarse. Imagen: Canva
“El camino más rápido para AED1 millones es una combinación de claridad sobre sus hábitos financieros, la consistencia con la inversión y el poder del crecimiento compuesto”, dijo a Arabian Business de Carol Glynn, contador, entrenador y fundador de consciente coaching de finanzas.
“Comience al rastrear sus gastos y establecer un objetivo claro de ahorro y inversión. Evite dejar grandes cantidades de efectivo en forma inactiva, perdiendo valor en una cuenta de interés bajo o nulo. En cambio, canalice su efectivo excedente en inversiones diversificadas diversificadas, como los ETF globales, que ofrecen un crecimiento a largo plazo con tarifas relativamente bajas, mientras mantiene los ingresos más altos en el ingreso de los ingresos más altos en el nivel más alto.
“Use esa ventaja sabiamente, pero tenga mucho cuidado con ‘obtener esquemas rápidos’ o inversiones que hacen grandes promesas que parecen demasiado buenas para ser verdad, esa es la forma más rápida de evitar que se convierta en un millonario”, agregó Glynn.
Haciéndose eco del sentimiento, el experto financiero, el entrenador financiero y el líder de la industria registrado en la FCA del Reino Unido con sede en Dubai, Mike Coady, explicó que la mejor manera de alcanzar los AED1 millones en los EAU es hacer un plan “aburrido” que se puede automatizar.
“Comience automatizando sus ahorros en una cartera de inversiones diversificada a nivel mundial. Contáctalo y olvídelo. No estacione su efectivo en un banco local con la esperanza de que las tasas de interés lo crezcan. No persigue las tendencias de cripto de riesgo de alto riesgo. EAU, el “problema es que la mayoría de las personas no los usan”.
Entonces, si está comenzando a ahorrar y construir su riqueza, coady sugiera lo siguiente:
Invierta AED 10,000 por mes a un promedio de 7% por año, y alcanzará el 1 millón de AED en alrededor de 6 años y 10 meses. Si invierte 5,000 AED por mes en las mismas condiciones, le llevará aproximadamente 10.5 años.
“Esto depende de su línea de tiempo y suposición de devolución”, dijo, y agregó que la consistencia es “todo”.
“No estás tratando de vencer al mercado, estás tratando de superar tus hábitos pasados. Todos los años esperas, el objetivo se aleja más. Debes tratar de invertir al menos el 20-30 por ciento de tus ingresos mensuales si te tomas en serio la creación de riqueza en esta región. Cualquier cosa menos y solo estás pisando agua”, dijo.
Coady explicó que los EAU se convierten en una mina de oro, “si la usas bien”.
“Un británico que gane AED60,000 al mes está ahorrando casi 20,000 en impuestos en comparación con el trabajo en el Reino Unido. Eso es casi 240,000 al año en capital de inversión potencial. La mayoría de los residentes lo absorben en su estilo de vida. Los residentes inteligentes lo invierten.
Paso 2: Pero, ¿dónde invierto?
Invertir en propiedades es una buena manera de aumentar el dinero, sin embargo, debe hacerse con precaución, dicen los expertos. Imagen: Canva
Según Glynn, los EAU “ofrecen una oportunidad única, sin impuestos sobre las ganancias o dividendos de capital”, lo que hace que las inversiones globales sean más atractivas. Estos incluyen:
ETF con domicilio irlandés (para eficiencia fiscal y acceso a los mercados globales) Dubai/EAU REIT si está buscando exposición inmobiliaria con liquidez cuentas de ahorro de alto rendimiento para ahorros a corto plazo
“Manténgase alejado de cualquier cosa que no comprenda completamente: si suena demasiado bueno para ser verdad, generalmente lo es”, dijo.
En cuanto a los ajetreos laterales y los flujos de ingresos adicionales, Glynn dijo que depende de los ingresos actuales y la capacidad de ahorro.
“Los ingresos de empleo se pueden limitar, pero su potencial no es así si usted es emprendedor, entonces tener múltiples fuentes de ingresos es una gran idea”, dijo, y agregó que múltiples flujos de ingresos también “crean resiliencia” durante la recesión o las pérdidas de empleos imprevistas.
“La diversificación de los ingresos siempre es una buena idea. Si sus ingresos principales se interrumpen, tiene una alternativa. La investigación muestra que el millonario promedio tiene 7 fuentes de ingresos”, dijo.
Otras plataformas de construcción de riqueza, según Coady, incluyen:
Fondos de índice de bajo costo: rastreadores como el S&P 500 o MSCI ofrecen simplicidad y escala. Portafolios discrecionales: estrategias administradas profesionalmente adaptadas al apetito del riesgo. Envolturas de pensiones y estructuras de eficiencia fiscal: especialmente importante para los expatriados que necesitan proteger y a prueba de su dinero en el futuro.
“Su objetivo debe ser construir un ecosistema de inversión, no una colección aleatoria de activos. No juegues con tu futuro, estructurarlo”, dijo.
Si también está pensando en comprar propiedades para aumentar su dinero en los EAU, ambos expertos aconsejaron que esta decisión depende únicamente de los objetivos individuales, las circunstancias personales, una comprensión profunda del mercado y si cumple con los objetivos individuales y el apetito del riesgo.
“For long-term residents, owning property can be a smart way to build wealth if you do your research. But remember a home is not an investment property, it is your home. UAE property markets have proven to be volatile in the past, so it’s essential to understand location, developer reputation, service charges, and your own time horizon,” Glynn said, adding that if the goal is to invest for rental income, consider that it could be vacant at times, maintenance costs and honorarios.
“La propiedad conlleva costos iniciales significativos, pero puede ser una buena inversión como parte de una cartera equilibrada planificada”, dijo.
Coady, por otro lado, dijo que invertir en propiedades es una buena manera de aumentar el dinero, sin embargo, debe hacerse con precaución.
“La propiedad se ha recuperado, y los rendimientos pueden ser atractivos. Pero pregúntese: ¿está comprando para ingresos por alquiler, crecimiento de capital o uso personal? ¿Puede pagar los costos de propiedad (tarifas, mantenimiento, cargos de servicio)? ¿Tendría sentido esto si se mudara mañana?
“El mercado de los EAU es cíclico e impulsado por el sentimiento. Puede funcionar y ha funcionado, pero no es todo el plan. Una estrategia de propiedad debe complementar su cartera de inversiones, no reemplazarla”, dijo.
Paso 3: Saldo de equilibrio, inversión y disfruta de la vida en los EAU
Aplicable a casi todos los grupos de ingresos, la regla de ahorro 50-30-20 sigue una estrategia de 3 pasos. Imagen: Canva
Entonces, ¿cómo pueden los residentes equilibrar el ahorro, invertir y disfrutar de la vida en los EAU?
“Cree una estructura financiera clara, sea intencional con la forma en que vive y para qué está dispuesto a usar su dinero”, dijo Glynn, recomendando la regla 50-30-20. Aplicable a casi todos los grupos de ingresos, esta regla de ahorro sigue una estrategia de 3 pasos:
El 50 por ciento de sus ingresos para las necesidades del 30 por ciento de sus ingresos para deseos del 20 por ciento de sus ingresos para ahorros
“Este tipo de planificación consciente le permite disfrutar de la vida ahora mientras se construye para más tarde. El gasto libre de culpa, que es mucho más divertido, proviene de saber que sus elementos esenciales están cubiertos y su futuro está atendido”, dijo, recomendando que los residentes deben priorizar la construcción de la riqueza a largo plazo por:
Maximización de inversiones mensuales automatizadas que asignan bonos y ganancias inesperadas hacia sus objetivos financieros evitando la deuda de alto interés y las trampas ‘comprar ahora, pagar más tarde’
Comprender los errores de dinero y las dificultades comunes
No espere a que el ‘momento adecuado’ comience a ahorrar o invertir sus ahorros en los EAU. Imagen: Canva
Al construir riqueza en inversiones y ahorros, es importante tener en cuenta algunos errores comunes que podrían obstaculizar el proceso.
“Construya educación financiera”, dijo Coady, revelando algunos de los errores más caros:
Viviendo más allá de sus medios: los salarios altos crean falsa confianza. Las personas arrendan autos que no pueden pagar y cenar a diario, luego se preguntan a dónde fueron sus ahorros. Prestado en exceso: las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y los préstamos personales se entregan fácilmente aquí. Eso no significa que debas tomarlos. Ahorro pero no invertir: la inflación erosionará su efectivo. El interés compuesto solo funciona si lo usa. Tomar consejos de fuentes no reguladas: amigos, colegas y “asesores” sin licencia pueden costarle más de lo que piensa.
Otros dificultades incluyen no mantener un fondo de emergencia y no comprender y considerar las tarifas ocultas.
“Trabajar con profesionales regulados. Y tratar sus finanzas como su salud, la atención preventiva siempre supera la gestión de la crisis.
“El expatriado promedio no recibirá una pensión, un beneficio estatal o una red de seguridad cuando salgan de la región. Comprender cómo crecer, proteger y acceder al dinero no es opcional, es una habilidad de supervivencia”, aconsejó. Las herramientas recomendadas incluyen:
Aplicaciones: YNAB, MoneyHub, Plum Books: The Psychology of Money, Rich Dad Poor Dad, Simple Path to Wealth Professional Apoyo: Use asesores financieros regulados, no guerreros de teclado
“AED1 millones es un punto de control, no la cumbre. De hecho, en 2025, debería ser su objetivo mínimo si planea vivir una vida de libertad y elección en los próximos años”, dijo Coady.
“Comprender el dinero lo pone más en control de su vida, su elección de vida y su futuro. Demasiados se sienten excluidos de las conversaciones financieras porque se les ha enseñado dinero es” demasiado complicado “. No lo es. El conocimiento es poder y dinero, también es tranquilidad.
“¡No espere a que el ‘momento adecuado’ comience a ahorrar o invertir sus ahorros, no hay un momento adecuado! Comience pequeño, manténgase consistente y solicite apoyo si lo necesita. No necesita saber todo, solo necesita comenzar”, agregó Glynn.
Haciéndose eco del sentimiento, Coady dijo que ser millonario en los EAU “no es un sueño imposible”.
“Es completamente alcanzable. Pero necesitas estructura, paciencia y la voluntad de decir” no “a la gratificación a corto plazo. Los EAU son uno de los mejores lugares del mundo para desarrollar la riqueza, si lo tratas como un lanzamiento de lanzamiento, no como un patio de recreo. Si te tomas en serio el siguiente paso, buscan consejos profesionales, establece un plan y se mantiene.
