Mientras revisa sus ofertas de primer día en solo unas pocas semanas, una opción de pago que querrá reconsiderar es el financiamiento de “comprar ahora, pagar más tarde”.
El año pasado, Apple descontinuó su propia versión de “Comprar ahora, pagar más tarde” (BNPL), Apple Pay más tarde. Es posible que el servicio ya no esté disponible en nombre, pero las compras de BNPL están disponibles cuando se considera Apple Pay. Entonces, ¿qué ha cambiado exactamente para pagar con cuotas a través de Apple Pay y qué lo distingue de otros programas BNPL, para bien o para mal?
¿Qué es “comprar ahora, pagar más tarde?”
Un servicio “Comprar ahora, pagar más tarde” es exactamente lo que parece: puede hacer una compra de inmediato y luego pagarla a través de una serie de cuotas con el tiempo. Aunque BNPL tiene algunas ventajas para romper un gasto importante, existen riesgos involucrados. Incluso si estos préstamos tienen poco o ningún interés, todavía está asumiendo deudas. Y aunque los planes BNPL no afectan directamente los puntajes de crédito de los usuarios en este momento, eso está listo para cambiar. Viene este otoño, Fico dice Comenzará a incluir los historiales de pago BNPL en cómo calcula los puntajes de crédito. Si corre el riesgo de no obtener sus pagos BNPL de acuerdo con el horario, también pondrá en riesgo su puntaje de crédito.
Cualquier escritor de finanzas personales con una apariencia de conciencia aconsejará contra hacer el hábito de usar estos servicios. Son útiles si realmente necesita financiar algo grande, pero siempre que sea posible, es mejor evitar asumir deudas para los gastos cotidianos.
¿Cómo puede pagar con cuotas con Apple Pay?
El “Apple Pay más tarde” oficial ya no existe, pero Apple Pay sigue siendo una billetera digital omnipotente con opciones BNPL. Los principales proveedores de BNPL como Affirm, Afterpay y Klarna se han asociado con Apple para ofrecer sus servicios directamente a través de Apple Pay.
Cómo configurar BNPL con Apple Pay
El proceso de configuración varía ligeramente según su proveedor de BNPL:
Para Klarna:
Descargue la aplicación Klarna y cree una cuenta.
Complete el proceso de verificación.
En la aplicación Klarna, busque la opción de agregar a Apple Wallet.
Siga las indicaciones para agregar su tarjeta Klarna a Apple Pay.
Para afirmar:
¿Qué piensas hasta ahora?
Cree una cuenta de afirmación a través de su aplicación o sitio web.
Obtenga precalificado para los límites de gasto, hasta $ 30,000.
Agregue la tarjeta virtual Affirm a su billetera Apple.
Úselo como cualquier otro método de pago en Apple Pay.
Para después de pagar:
Descargue la aplicación AfterPay y configure su cuenta.
Enlace una tarjeta de débito o crédito para los pagos de su cuota.
AfterPay debe aparecer directamente al finalizar la compra al usar Apple Pay.
Cuando realiza una compra usando BNPL a través de Apple Pay, el monto total se divide automáticamente en su plan de cuota. Su primera entrega generalmente se cobra de inmediato, mientras que la compañía BNPL le paga al comerciante el monto total. Todas sus cuotas posteriores se cobran automáticamente a su método de pago vinculado de acuerdo con el cronograma.
¿Cuáles son los riesgos de estos programas BNPL?
Naturalmente, los usuarios de Apple pueden verse atraídos por la conveniencia de una opción BNPL durante el pago de Apple Pay. Sin embargo, esa conveniencia podría ser el mayor riesgo. Pueden hacer que sea demasiado fácil gastar más de lo que realmente puede pagar. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor publicó un informe que muestra que los usuarios de BNPL tenían más probabilidades de tener una deuda de tarjetas de crédito más alta, delincuencias en otros productos de crédito y puntajes de crédito más bajos que los no usuarios.
El resultado final
Si va a utilizar algún servicio BNPL, tenga en cuenta estos consejos:
Piense en su presupuesto actual y futuro. Cuando un pago más grande se descompone en cuotas más pequeñas, puede encontrarse de un gasto excesivo a largo plazo porque “siente” como si pudiera permitírselo. Manténgase al tanto de cuánto está gastando realmente y cómo afectará su presupuesto general en el futuro.
Adhiérase a los elementos esenciales. BNPL realmente solo debería usarse en compras completamente necesarias que no puede pagar por adelantado, pero que puede permitirse en seis semanas.
Esté atento al saldo de su cuenta. Klarna, Affirm, o un servicio BNPL no son tarjetas de crédito. Incluso si Apple no cobra tarifas por los pagos perdidos, su banco aún le cobrará tarifas de sobregiro. Además, si incumples un préstamo BNPL, corre el riesgo de dañar su puntaje de crédito.
Lo más importante es que sabes lo que estás haciendo: antes de pagar cualquier cosa con cuotas, sé atento sobre por qué estás asumiendo esta deuda en primer lugar.
